文档介绍：流动库存质押(抵押)融资担保业务
一、流动库存质押(抵押)融资担保业务的由来:
长期以来,金融部门反担保方式过分依赖不动产,随着中小企业的发展,因中小企业规模偏小、抗风险能力差,信用水平不高、可抵押固定资产不足等原因,普遍存在融资难的情况。
担保法、物权法都对动产作为反抵押物做了明确的规定。即:
动产质押是指为担保债务的履行,债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质押权的情形,债权人有权就该动产有限受偿。
物权法中规定动产(浮动)抵押,详见“动产浮动抵押浅析”。
流动库存质押(抵押)融资担保业务:是指申请融资担保的企业将其存货质押(抵押)给担保公司,担保公司依据企业的资金需求、经营情况、库存价值等确定担保融资额度,对企业流动库存进行管理,为申请到企业提供融资担保。
企业的动产只要包括:企业除厂房、土地等不动产以外的自有机器设备、交通运输工具等物的资产以及企业存货、应收账款等流动资产物权。
物权法规定:动产质押的客体应是除法律、行政法规禁止的非权利质押标的物的动产。
动产质押情况下,债权人不管是亲自管理质押物还是委托他人代为管理质押物,质押物因毁损、灭失的赔偿责任均由债权人承担;
动产(浮动)抵押中,抵押物因毁损、灭失的赔偿责任均由债务人自己承担;
二、流动库存质押(抵押)融资担保业务操作流程:
1、业务咨询、企业提交材料:
⑴、接受企业的业务咨询;
⑵、企业提交申请流动库存质押(抵押)融资担保业务所需提供的材料;还需提供有关存货与仓储场地的相关资料;
2、考察企业:
初审材料后,对客户进行考察调研,主要考察一下几方面:
⑴、考察申报人的经营能力和信用状况;
⑵、客户需满足公司的对基本状况、经营管理、财务、行业等方面的要求;
⑶、考察仓储条件及选择适宜的存货种类;
⑷、质押(抵押)物需满足的条件:
①、需为原材料、半成品或产品;
②、为客户合法所有(或依法享有处分权的)无争议、非负债财产;
③、可以依法转让、让与和可变现;
④、规格明确、便于计量;
⑤、有明确依据确定价格,价格稳定,波动幅度较小;
⑥、用途广泛、易于变现;
⑦、规格明确、便于计量;
⑧、易保管、物理和化学性质稳定、不易腐烂变质和对存储条件没有特殊要求。
3、撰写调查报告和监管方案并提交公司项目评审会:
监管方案:是选择质押还是抵押方式及理由,质押(抵押)物的选择,场地的选择等。
4、办理相关手续:
项目通过评审会后,及时将结果通知收息银行和客户;银行过会后办理以下手续:
⑴、对质押(抵押)的存货办理财产保险,即由客户办理质押(抵押)物的相关保险,在保险合同中指定担保公司为第一受益人;
⑵、开立共管账户,即在质押(抵押)物不足时存入保证金以保证库存流转;
⑶、租赁场地(质押),即对监管期间使用客户或第三方库房的情况,需与客户或第三方签订租赁协议,若客户库房是租赁的则需原出租方书面同意客户转租;
⑷、盘点及质押物转移占有(抵押物监管),即双方对质押(抵押)物进行清点、验收后、存放于公司租赁(抵押时指定)地点。
⑸、缴纳费用、签订协议,办理抵押登记手续。办理动产浮动抵押担保需要到客户所在地工商管理局办理登记;
5、监管:目前采用的是实地监管方式,即公司派专门监