文档介绍：第四章
教育规划
学费: 4000/年
住宿费:1200/年
杂费: 200/月
书本费: 800/年
大学生花费知多少
通讯费: 50/月
上网费:50/月
伙食费:300/月
砸钱2万大洋
交际费: 100/月
恋爱消费:100/月
交通费: 200/年
服装费: 1200/年
美容护理费: 200/年
充电消费: 1000/年
数码产品:2000 /年
本章的基本内容框架
客户教育需求分析
教育投资规划技术
教育规划的必要性分析
教育规划的原则
教育资金的主要来源
教育规划工具
估算未来教育资金
教育规划方案
客户教育需求分析
1、教育规划的必要性分析
(1)知识改变命运
(2)教育费用的逐年增长
教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入
2005年: %(农村) %(城市)
(3)子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的
时间弹性
费用弹性
规划弹性
子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足时推迟退休不同
教育费用相对固定,不管收入与资产如何,基本负担相同
子女幼儿阶段开销大能准备高等教育金的时间只有小学中学12年
客户教育需求分析
2、教育规划的原则
(1)及早规划原则
(2)资金充裕原则
教育费用难以准确估算,且难以缩减
(3)稳健投资原则
教育投资准备时间不同的比较表
教育投资规划技术
(一)明确子女教育目标,确定目前该教育目标所需费用
子女目前的年龄?
希望子女完成哪个级别的教育?
希望子女在何地完成教育?
希望子女在何种类型的学校完成教育?
……
教育投资规划技术
(二)预测教育费用增长率
教育费用往往与物价同步上涨,因此要考虑未来的通货膨胀率
随着人们越来越重视教育,教育费用上涨还可能超过通货膨胀率
教育投资规划技术
(三)估算未来所需教育资金,确定每月所需投资额
(四)选择适当的投资工具