文档介绍：企业风险管理计划设计实训指导书
实训目的和基本要求
通过本实训,使学生掌握企业财产保险风险评估的基本知识、基本原理,初步具备独立从事企业财产保险风险评估的能力。
实训的原理与方法
(一)实训原理
风险管理基本原理(尤其是风险识别、风险衡量及风险评估的基本原理),企业财产保险风险评估基本原理。
(二)实训方法
讲授法、案例分析法、讨论法、问答法、调查法、分组模拟操作法等。
实训场地
校内教室(含实训机房)、校外企业。
实训设备及软件
校内实训机房,软件(课件)附后。
实训材料
财产保险主要险种承保风险评估规范、企业财产保险风险评估案例、企业财产保险风险问询表、财产保险风险评估平面图的绘制(课件)等。
实训课时分配
财产保险主要险种承保风险评估规范介绍:3节;
企业财产保险风险评估案例分析:3节;
财产保险风险评估平面图的绘制(课件):1节;
实务界专家讲座:2节;
实地调查:16节;
企业财产保险风险评估报告的写作:3节。
合计:28节(5天)。
实训一
★实训内容: 财产保险主要险种承保风险评估规范介绍
●我国财产保险风险评估实务规程
企业财产保险基本险、综合险风险评估
承保前,展业人员(外勤人员)须向投保人履行如实告知义务,告知拟承保财产保险的保障范围,尤其应明确说明免责条款(包括责任免除、免赔额(率)条款);同时,应向投保人说明其应履行告知义务的相关事宜,并指导投保人填写“风险情况问询表”。
在做好上述工作的基础上,外勤人员就可根据投保人填写的“风险情况问询表”对投保标的进行风险调查与评估了。
风险调查与评估的主要内容如下:
1、核实投保财产风险状况是否与"财产保险风险问询表”所列一致;
2、按消防部门的规定标准检查投保财产在设计、建筑装修用料方面是否符合防火要求,是否配备足够的消防器材及其保养措施,是否订立安全防范制度,是否配备专兼职消防施救人员;
3、核查投保财产是否存在爆炸隐患,相关的预防设备是否己由安全部门检验合格;
4、是否属雷击多发区,预防雷电设备是否符合标准或要求;
5、供电、供水、供气系统是否处于正常运行状态,通过检查以往的生产记录,了解是否经常出现上述的"三停"事故,并分析其原因及造成的损失情况;
6、核查被保险人以往的损失情况,包括出险时间、次数、损失金额及处理结果,是否己恢复正常的生产经营活动;
7、划分危险单位。划分危险单位是指将发生灾害事故时相互波及不到的财产分为若干的单元体,以分析最大可能损失。要根据投保财产建筑等级、地势高低、间隔距离及其建筑物之间的防火隔离设备等划分危险单位
;
8、分析最大可能损失。根据分析存在的最大风险及划分的危险单位,尽可能合理的分析出全部投保财产的最大损失率,以损失率乘以投保金额,估算出最大可能损失;
9、了解被保险人的道德风险情况。例如财务真实性、资信等情况;
10、向被保险人提出合理化的防灾建议;
11、从以上几个方面进行风险评估之后,要填具风险评估报告。保险金额在人民币10亿以上(含10亿),()的项目必须要有风险评估报告。根据风险调查情况填具"财产保险风险评估报告"。
"财产保险风险评估报告"各栏的填制要求:
1、承保险种:基本险或综合险及附加险代码;
2、投保人:填写投保人称谓全称,应与公章的名称一致;
3、被保险人:填写受基本险、综合险合同保障的投保人的称谓全称,基本险、综合险的被保险人一般与投保人一致;
4、标的座落地址:投保标的座落的详细地址;
5、查验标的情况:内容包括投保标的所处的位置与环境、存在的风险、以往的损失情况、防灾安全措施、划分危险单位及可能出现的最大损失等;
6、防灾整改意见:根据投保标的存在的风险,提出合理化的防灾防损建议;
7、验险人意见:验险人签署标的是否可承保和提供承保条件的意见;
8、特别约定内容:提出在保险单上应特别约定的内容;
9、房屋及周围情况平面图:要清晰、准确的标明投保标的分布状况及周围的环境。
二、机器损坏保险风险评估
1、对机器设备的评估
1)新设备应审核以下资料
A、供货合同中合同责任的了解,尤其是合同双方风险安排和责任划分的规定。
供货合同中,合同双方对一些人为原因、不可抗力、质量原因造成的设备的损失应有明确的规定,对供货人保证期的长短也有约定。掌握该资料,可在由于设备质量、设计、原材料等原因造成损失时,说服并协助被保险人按供货合同的规定首先向供货人索赔。
B、设备合格证书。
如是国产设各需具备国家质量监督部门或主管行业颁发的合格证书,如是进口设备需具备国际上认可的评估机构颁发的证书和进出口商品检验证书。同时要注意进口设备规格与我国的电、气、水及其他设备的匹配请况。
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