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· 金融· 保险·�《新疆财经�����年第�期�
我国银行体系流动性过剩问题分析�
刘文娟�
�东北财经大学,辽宁大连��������
内容提要:流动性过剩已经成为中国经济乃至全球经济的一个重要特征。对于以商业银行为�
绝对主体实行分业经营体制和资金融通的我国来说,流动性过剩对商业银行自身和经济的发�
展都是不利的。本文分析了流动性过剩产生的原因及其对中国商业银行经营的影响,并有针�
对性地从微观和宏观层面上提出了一些有助于商业银行应对流动性过剩的措施。�
关键词:流动性过剩;商业银行�
中图分类号:����.���文献标识码:��文章编号:����—������������—����—���
一
、我国商业银行流动性过剩的主要表现�商业银行的收入高度依赖存贷款业务,依赖于利�
�一�银行系统超额准备金居高不下�差收益,而且商业银行贷款以外的资产运用的收�
由于市场流动性过剩,银行只有将过剩的流�益远低于贷款收益,在这种情况下,可以根据商业�
动性以超额准备金的形式存放在中央银行。�银行存差的规模以及增长速度的大小来大致判断�
����年�月至����年�月,央行���次上调法�是否出现了流动性过剩现象。�
定准备金率,在央行实行紧缩性货币政策和超�根据央行公布的����年第三季度金融数据�
额准备金率远低于一年期存款利率的情况下,�显示,截止����年�月末,金融机构各项存款余�
以商业银行为主体的金融机构在人民银行的存�额达到��.�万亿元,同比增长��.��% ,增幅较�
款仍居高不下。截止����年�月底,全部金融�上月上升了�.��个百分点;贷款余额为��.�万�
机构超额储备率达�.��% ,远高出�.�% 的合理�亿元,同比增长��.��% ,增速比上月上升了�.���
水平。虽然商业银行此举有获取无风险收益用�个百分点,放贷势头依然强劲,贷款增速仍高于存�
于将来投资的意图,但是在如此低的超额准备�款增速。在分业经营体制下,存差规模仍继续扩�
金率下,商业银行在央行的存款仍如此之多,说�大,这对商业银行体系流动性过剩起着很大的推�
明银行流动性过剩。�动作用。�
�二�分业经营体制下的存贷差因素��三��。增速高于��增速�
我国自����年起就开始出现存差这一经济�由表�可以看出,截止����年�月末,广义�
现象。在混业经营体制下,根据存差规模来判定�货币供应量��为��.�万亿元,同比增长�
银行流动性过剩的状况是不科学的,因为银行可���.��% ,增速比上月末提高�.��个百分点;狭义�
以把更多的资产运用到股票、债券、期货等资本市�货币供应量�。为��.�万亿元,同比增长�
场上进行投资。但是在分业经营体制下,因资金���.��% ,比上月末下降�.��个百分点。�。增速�
运用渠道有限,商业银行资产主要用作贷款,如果�仍高于��增速,流动性依然过剩。�
收稿日期:����—��—���
作者简介:刘文娟�����一�,女,东北财经大学金融学专业硕士研究生,研究方向:国际金融。�
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表��我国����年�月至����年�月的货币供应量�单位:亿元.