文档介绍：中小企业融资困境与对策
明鑫瑶田智浩
大连财经学院
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摘    要:
本文以中小企业融资困境与对策为研究对象, 首先介绍了中小企业的融资现状, 包括融资渠道缺乏, 缺乏长期稳定资金来源, 资金周转周期短;接着对中小企业融资困难原因进行分析, 分别是抵押和担保苦难, 财务制度不健全, 信息不对称问题;最后为中小企业融资困境提出了几点解决建议, 一是注重自身完善, 二是建立和完善信用担保体系, 三是政府加强政策引导和法规保障。希望可以为中小企业在融资方面带来一定的建议。
关键词:
中小企业; 融资; 信用评估;
作者简介:明鑫瑶, 1995年生, 女, 财务管理专业, 在读本科生。
中小企业已经成为我国经济发展的重要推动力, 但是在发展过程中仍然面临着众多问题和巨大的外部压力, 其中融资困难就是其中一个棘手的问题。中小企业融资困难最大的问题就是由于信用水平不高导致银行贷款难度加大, 而导致这种情况发生的原因既有客观环境层面的问题, 也有中小企业自身原因。
1 中小企业融资现状
中小企业已经成为推动我国经济高速运转的助推器, 是当代经济的主要创新力量, 是当前我国经济实现有效增长的关键。然而与此形成鲜明对比的是, 中小企业所获得的金融资源却十分的匮乏, 普遍出现资金“贫血症”, 不少中小企业因为融资难而不得不面对一次次的财务危机, 融资难已成为制约企业发展的一个瓶颈[1]。
融资渠道缺乏
中小企业的融资渠道相对匮乏, 由于企业的资信和社会声望较低, 因此难以通过社会各界力量进行公开筹集资金。企业的所有人通过个人人脉筹集资金或者是银行商业贷款成为中小企业融资的主要方式。而在贷款环节, 企业由于企业抵押财产不足和缺乏有效担保, 导致在贷款的过程中银行反复征信且提升贷款门槛, 降低可贷款数额。很多中小企业迫于此压力只能自行寻找不正规资金机构进行贷款, 反而加大了企业的资金周转压力和偿债风险
[2]。
缺乏长期稳定资源来源
中小企业的经营状况不够稳定, 经常出现财务紧张、产品销量不佳的状况, 在这种情况下就缺少持续贷款的资本和缓冲的周期。换言之中小企业在贷款和融资过程中融资难度与经营状况呈现出明显的正相关, 如果中小企业在短时间内出现经营不善的状况, 导致企业的财务状况和盈利状况出现危机时, 其贷款难度将会提升, 缺乏长期稳定的资金来源[3]。
资金周转期短
资金周转周期短主要是由于中小企业自身情况决定的, 在短期经营获得“第一桶金”之后, 很多中小企业在较高的商业贷款利息的压力下会选择提前还款, 没有留有一定的周转资金量, 或者是在短期收益以后在没有仔细考察市场和需求的情况下迅速扩大生产规模, 导致资金链条缩短, 资金量被大量占用, 只能缩短资金周转周期, 继而导致更加严重的问题。
2 中小企业融资困难原因分析
抵押和担保困难
近年来银行对商业贷款的要求更加严格, 审核程序也更加困难, 由传统的信用贷款转变为信用贷款和抵押贷款并行的策略, 同时又引进了担保贷款。抵押贷款是以企业自身的现有可折现资产作为担保, 而担保贷款则是以其他企业或者