01第一章 风险与保险 《保险学》课件[精].ppt

文档介绍：保险学
课程负责人:王绪瑾
主讲人:薛梅、徐徐、宁威、蒯小明等
北京工商大学保险学系
《保险学》(第三版),
王绪瑾主编,经济管理出版社
教材
第一章风险与保险
本章主要内容:
风险的概念,风险的要素,危险单位,风险的分类,风险的代价
风险管理的概念,风险管理的程序,可保风险,风险管理与保险的关系
保险的概念,保险的特征,保险的职能
保险的形态
保险的历史
第一节风险
一、风险的含义
(一)风险的定义
1、风险是一种状态(客观性)
2、风险是与损失相关的状态(损失性)
3、风险是损失发生具有不确定性的状态(不确定性)
(二)风险的特征






(性质、大小、种类)

该学说将风险与人们的利益联系起来。认为:“风险是每个人和风险因素的结合体”。

该学说认为:“风险是在一定条件下、一定时期内可能产生结果的变动。如果结果只有一种可能,不存在发生变动,则风险为0;如果产生的结果有几种,则风险存在。可能产生的结果愈多,变动愈大,风险也就愈大。预期结果与实际结果的变动,意味着猜测的结果与实际结果的不一致或偏差”。即:
预期结果-实际结果=结果
若结果等于0,则无风险;若结果不等于0,则存在风险。

该学说强调的是“损失”与“不确定性”的关系。认为风险是主观的、个人的和心理上的一种观念。对风险的定义纯属个人对客观事物的主观估计,而不能以客观的尺度予以衡量。将风险定义为:“风险是与损失相关的不确定性”。

该学说是以风险客观存在为前提、对风险事故观察为基础,以数学和统计观点加以定义,并认为风险可用客观尺度进行测度其大小。认为“风险是可测度的概率的大小”。即风险是客观的,可以通过概率进行测算。
三、风险的基本要素
(HAZARD)
(1)定义
风险因素是指引起或增加风险事故的发生机会或扩大损失条件。
它是引起损失的潜在的、内在的、间接的原因。
如:酒后开车更容易出车祸,下雪天路滑更容易摔跤
(2)分类
:物质风险因素:指与事物物理功能有关的:如财产所在地、建筑结构、建材、用途等
:
道德风险因素:与人的道德品质有关的:如不诚实、不良企图、欺诈行为等
心理风险因素:与人的心理状态有关的:如侥幸、疏忽等
(PERIL)
是造成生命、财产损失的偶发事件,是造成损失的直接的外在的原因。

(1)损失是非故意的非预期的非计划的经济价值的减少或灭失。它是事故造成的直接后果。
(2)包括
直接的物质损失
经济收入的损失
赔偿责任的损失
额外费用的损失