文档介绍:商业银行信贷与营销
谢晓燕
第一章商业银行信贷业务概论
商业银行信贷业务种类
商业银行办理信贷业务的原则
商业银行贷款定价
商业银行的贷款方式
商业银行信贷业务流程
股本或实收资本
资本金各种公积金或盈余
风险准备金
活期存款
信贷资金来源存款定期存款
储蓄存款
向中央银行借款
同业借款
借款回购协议借款
发行金融债券
向国际金融市场借款
商业银行信贷资金来源
禁止贷款对象
贷款人和借款人的权利和义务
商业银行信贷业务种类
按信贷业务的性质划分:
贷款业务
担保业务
保理业务
授信业务
贷款业务
1. 按照贷款期限不同,可以将贷款分为长期贷款、中期贷款和短期贷款。
2. 按照贷款方式不同,可以将贷款分为信用贷款、保证贷款、抵(质)押贷款和票据贴现。
3. 按照贷款对象不同,可以将贷款分为商业贷款、农业贷款和个人贷款等。
4. 按照贷款用途不同,可以将贷款分为固定资产贷款、流动资金贷款、贸易融资贷款、消费贷款。
5. 按照贷款是否自主发放,可以将贷款分为自营贷款和委托贷款等。
担保业务
商业银行接受申请,为客户出具各种担保函的业务。
常见担保业务:
1. 银行保函(letter of guarantee, L/G)业务
2. 备用信用证(standby L/C)业务
3. 票据承兑(bill acceptance)业务
保理业务
卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给商业银行,由商业银行为其提供贸易融资、应收账款账户管理、应收账款的催收、信用风险控制及信用担保等各项相关金融服务。
按照商业银行(保理商)是否向供应商提供融资服务,可将保理业务分为融资保理业务和非融资保理业务。
融资保理业务
商业银行凭卖方发货后提交的证明债权转让的发票及相关文件,向卖方预先垫付部分货款,待债务到期收回应收账款,扣除垫款及其他费用后,将余款付给卖方的一种保理业务。
对卖方而言,将未到期的应收账款立即转换为现金,改善财务结构,且买方的信用风险转由应收账款受让银行承担,收款有保障,
买方则利用优惠的远期付款条件,加速资金周转,拓展市场,增加销售;创造更大效益,节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用。
2. 按照是否将商业银行(保理商)的参与情况书面通知债务人,可将保理业务分为明保理业务和暗保理业务。
3. 按照应收账款到期后,商业银行未按期收到货款的情况下能否对供应商行使追索权,可将保理业务分有追索权保理业务和无追索权保理业务。
4. 按照贸易性质不同,可将保理业务分为国内保理业务和国际保理业务。