文档介绍：国际信贷实务
一、银行短期信贷
(一)定义
借贷期限不超过一年的借贷活动
(二)特点
期限短:一年以下
手续简便:凭信用,无抵押
灵活方便:期限、币种、借贷地点等可自行选择
一般交易金额比较大
信贷利率随行就市
短期资金市场业务
二、短期商业票据
由一些国家金融公司及大工商企业凭信用签发的无抵押的借款凭证。用以在资金市场筹措短期资金,这是一种短期流通票据。
它不是以商业交易为基础签发的汇票,而是借款人的借款凭证。
三、银行承兑汇票
由企业申请签发,委托银行等金融机构在制定时期无条件接票而全额支付持票人。(银行担任承兑人)
四、国库券
政府的一种短期债务、政府按一定折扣出售国库券
为了筹措资金,向透支者出具承诺在一定时期还本付息的债务凭证
五、票据贴现业务
票据所有人以未到期票据向银行交换现金而贴以利息,银行买入未到付款日期的票据债权,获取相当的利息。
六、承购应收账款业务(国际保理业务)
(一)出口商以商业信用形式出口商品,在货物装船后立即将发票、汇票、提单等有关单据卖断给承购应收账款的财务公司或专门组织,收进全部或一部分货款,从而取得资金融通的业务。
(二)步骤⑥⑦
出口商⑤保理机构
①
②④⑨
进口商⑧保理机构
③
①协议②通知③资信调查④通知调查⑤交易确认⑥单据⑦付款⑧付款⑨划付
(三)费用
承购手续费:提供劳务而索取的酬金,%——2%
利息:承购组织从收买单据向出口商付现到从海外收到款项这段时间内的利息。
一、定义
也叫资本市场,借期在一年以上的交易市场
二、特点
资金使用比较自由
资金共给充分,借取方便
利率较高与政府贷款与国际金融机构贷款相比,期限相对较短
国际中长期资金市场业务
三、银行中长期贷款的条件
1、币种的选择一般软币利率高,硬币利率低,因此要综合考虑
2、利息与费用一般采用浮动利率,另手续费,代理费,承担费,杂费。
3、期限与偿还
到期一次偿还
偿还的三种方式分次等额偿还,有宽限期
逐年分次等额偿还
四、中长期贷款方式
1、双边贷款一般用款比较自由
2、银团贷款一般专款专用
出口信贷业务
一、定义
出口国政府为了鼓励本国商品出口,加强本国商品的国际竞争能力,所采取的对本国出口商给与利息补贴并提供信贷但表的中长期贷款方式,带给本国出口商的脚卖方信贷,带给外国进口商或进口方银行的叫买方信贷。
二、特点
与信贷保险相结合的,与本国出口密切相关的政策性优惠贷款
利率低于相等条件下资金贷放的市场利率,差额由出口国政府进行补贴
发生风险,保险机构用国家资金进行补偿
一般只限于高买贷款国出口商品,有的50%,有的85%,有的只针对本国造部分提供贷款。