文档介绍：定投常见问题
1、客户到网点办理存款等其他业务,如何引到理财上来呢?
介绍理财的必要性。
具体而言,如果不理财的话,资产会面临缩水的危险。在经济生活中,我们每一个人永远都面临着一个小偷,他不停的从你口袋里偷钱,这就是通货膨胀。同样数额的货币经过一段时间后购买力下降了,就是我们经常说的钱不值钱了。100万元如果不投资,在通货膨胀率为3%的情况下,30年以后还剩下多少?只有40万,缩水了6成,而如果通货膨胀率为5%,30年后只剩下21万。不算不知道,一算吓一跳。如果你现在有100万,不投资的话,30年后还能剩多少用来养老?!因此,每一个人都要有投资的意识,理财的意识。
2、如何从理财引到定投?
决定了要理财以后,我们会发现股票市场波动极其频繁,究竟在何时购买成为了另一个难题。基金净值低时对市场没信心,基金净值高时对价格没信心,即怕套牢又怕踏空,现在能买吗? 这时你可以选择基金定投,可以有效回避择时的风险。
3、什么是定投?
定投是定期定额投资的简称,就是指在固定的时间(如每月8号)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,是分批买入的特殊形式。
4、定投的优点有哪些?
★避免选时风险,降低投资成本
举个最简单的例子,每月300元的定投,3个月内市场大幅下跌,,第二期基金净值为1元,,我们的投资成本是多少?很多人认为是1元,实际上,投资成本为投资金额除以获得的份额,为900/1100=。
,就回本了,。
就像在6124点开始定投,在1600点也坚持的话,大盘回到3000点以上的时候,定投帐户收益为正是大概率事件。
★纪律投资,有效回避择时风险,防止投资者追涨杀跌
贪婪和恐惧是人性的弱点,往往容易使我们错失机会。通过定投可以回避择时风险,防止投资者追涨杀跌。
★长期投资复利累积
以广发基金成立最久的广发聚富基金为例,2003年12月成立,假设从
2004年1月1日开始每个月的第一个工作日扣款,截止到2009年12月31日,这期间,上证综指最低达到998点,最高达到6124点,经历三年熊市,两年牛市,定投帐户收益率为147%,%。
根据著名的72法则,即以72除以收益率可以得到本金翻倍的时间,对于年回报率15%以上的投资来讲,可以达到投资5年本金翻倍。
自动扣款,省心省力
5、市场下跌的过程当中,越买越亏,为什么还要定投?
定投最大的优点在于能够降低投资成本,因此越是市场下跌的时候越是我们收集廉价筹码的好时机。
正想上面举的例子里,最关键的一笔投资是第三期,,是我们降低成本的大好时机,越是应该坚持投资,如果这笔投资没投的话,成本会在1元以上。
6、如果股市是一直在上涨的,我发现自己越买越贵,是不是应该停止定投?
首先,证券市场是不确定的,我们看到的市场情况都是已经发生过的,曲线反应的都是过去的市场,未来的市场波动是未知的,或许你停止以后市场开始下跌,如果中止的话会失掉收集廉价筹码的机会。
其次,定投的一大优点是省事,使我们放弃对市场的判断,在合适的周期中做三年以上投资规划,获得10%以上的年收益率是大概率事件,因此做了定投之后