文档介绍：从金融功能视角看中小商业银行的发展
内容摘要:随着国有商业银行改革的加快和银行业对外资全面开放时间的临近,我国中小商业银行所面临的压力越来越大。作为dddtt金融体系中的制度安排,中小商业银行能够SSBBww准确定位并充分发挥自身的功能至关重要过对我国中小商业银行的状况进行分析,从金融功能的角度指出了我国中小商业银行发展的政策建议。
关键词:金融功能中小商业银行发展战略
2004年,中行和建行相继完成了股份制改造,工行和农行的股份制改造也在加快,国有商业银行的改革带给中小商业银行的压力越来越大。随着我国银行业全面开放时间的临近,加速,中小商业银行所受的冲击将是前所未有的。面对国有商业银行和外资银行的双重夹击,中小商业银行该如何发展?
我国中小商业银行的发展现状
在我国金融体制改革史上,中小商业银行是伴随着改革开放产生和成长起来的。近几年国民经济持续稳定快速发展,为中小商业银行的发展提供了极为有利的外部环境。中小商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军,在诸多方面行相比
有着一定。
产权制度和公司治理结构
中小商业银行普遍实行了产权多元化,股权结构主要存在以下几种形式:一是地方政府控股,城市商业银行基本上都由地方政府控股,调查显示,20家样本银行里,%的股权由私有非金融企业和个人投资者持有,%左右的股权则集中在包括www .ddd tt. com地方政府、国有企业等少数法人大股东之手,大股东数量大都在10家以下;二是国有法人持股,如招商局集团持股招商银行;三是民营企业持股,如民生银行的第一大股东是新希望投资有限公司。随着银行业对外资开放进程的加快,外资股东也出现业银行的股东名单中。
我国中小商业银行股权结构虽然广泛
8ttt8
,但缺乏活力,在股权结构上还有不尽合理之处,如股权结构中政府依然占据核心,这就使政府干预不易避免,股权过分集中于地方政府或单个企业集团,缺乏制约机制,影响决策的民主性和科学性。
产权制度的不同必然导致. com公司治理结构的差异。国有银行实行的是一级法人治理结构下的多层委托代理组织体制。中小商业银行大多建立了较为合理的法人治理结构,健全了股东大会、董事会、监事会,银行内部实行分权决策制度,董事会确立银行的经营目标并挑选高级管理人员。
盈利能力
盈利模式单一、中间
占比低是我国商业银行的共同弊病。这在一定
上也是8tt t 8. com中国银行业产品开发能力薄弱、市场竞争策略趋同的反映。利差收入仍然业银行的主要盈利模式。中小商业银行只有通过大量放贷来提高盈利水平。
资产质量
与国有商业银行相比
,中小商业银行最大的优势是资产质量较好8 t tt o m。从银监会公布的2005年一季度主要商业银行不良贷款情况8 tt t 8. com,可以商业银行的不良贷款率仍高于国际上公认的10%的警戒线,%,还是高于国际上优秀商业银行3%的比例。%的平均不良率还存在扩张规模、贷款展期、借新还旧等人为的操作痕迹。可以说,股份制商业银行的资产质量控制仍任重道远,且这一优势将随着国有银行改革的完成而不复存在。
网络分布
在机构布局方面业银行的原则是争取以较少的网点做更多的业务,辐射面广。国有商业银行的分