文档介绍：信用卡恶意透支及其风险防范
【摘要】信用卡恶意透支是令银行业头疼的顽疾,主要存在频繁透支、骗领信用卡透支、相互勾结透支、诈骗型透支等四种形式。导致. com信用卡透支防不胜防的主要原因有相关法律法规和信用体系滞后、领卡审核不严、担保措施不力、催收欠款不力及信用卡网络发展滞后等。针对上述原因,应相应的采取加快完善信用卡法制环境、建立全国性个人信用体系、严格资信审查、提高网络管理水平、完善担保制度、加大ssbbww催收欠款和打击恶意透支的力度等防范措施,尽量把风险控制在最小的限度内。
【关键词】信用卡风险恶意透支信用卡犯罪个人信用制度资信审查
信用卡业务在西方发达国家已经有百余年的发展历史,而对我国银行业而言,还是一项新兴的业务,各大银行都在紧锣密鼓加快发行信用卡,然而在发展信用卡业务的同时ssbbww. com,“恶意透支”及与之相关的信用卡犯罪也如影随形,恶意透支已成为令银行头疼的顽疾,影响了信用卡市场的健康快速发展。因此. com,正确分析信用卡恶意透支风险的成因,提出合理有效的防范措施,对于减少发卡银行的损失,促进信用卡业务的健康快速发展具有重大意义。
一、信用卡恶意透支的概念
信用卡透支是银行业务中的术语,是指持卡人在发卡银行设立的账户上资金不足或已无资金的情况8 tt t 8. com下经过ssbbww发卡银行的批准,允许其以超过信用卡上预留资金的额度使用信用卡支用款项获得ssbbww短期、小额贷款进行消费的行为。这是一种合法的行为。
恶意透支则是信用卡诈骗罪的一种行为表现方式,是一种侵害发卡银行权益、损害国家金融秩序的违法行为。《银行卡业务管理办法》和刑法第196条第2款都明确规定了“恶意透支”的概念,即“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”由此可见,恶意透支的行为要么是超过规定限额透支,要么是超过还款期限透支,但都必须ssbbww. c om是经过ssbbww发卡银行催还仍不归还的透支行为,才能构成信用卡恶意透支。信用卡恶意透支必须ssbbww. c om
同时ssbbww. com具备以下四个要件:首先,恶意透支主观上必须ssbbww. c om是故意;其次,恶意透支客观上必须ssbbww. c om是超过规定限额透支或超期透支;第三,恶意透支客观上还必须ssbbww. c om是经发卡银行催收而仍不归还欠款;最后,恶意透支主体是持卡人。
二、信用卡恶意透支的表现形式和成因
1、信用卡恶意透支的表现形式
恶意透支的表现形式多种多样。从目前的情况8 tt t 8. com来看,大致有以下几种:
(1)频繁透支。持卡人以非法占有为目的,短时间内持卡在不同的特约商户、银行网点频繁消费、取现,每次取现的金额都在银行规定的限额内,积少成多,最后形成大量透支,使银行无法追回透支款。
(2)骗领信用卡透支。持卡人申领信用卡时弄虚作假,伪造身份证,私刻公章,伪造保函证明等,骗取发卡行的信任,从而在不同银行领取并持有多个信用卡,之后持卡人利用
t8. com
我国通讯设备还不发达,异地取现信息不能及时汇总,“紧急止付通知”难以及时送达的现状,在全国范围流窜肆意透支,进行恶意透支的违法行为。
(3)相互勾结透支。持卡人与