文档介绍：信用卡欺诈风险的分析与防范
摘要:随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈,各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁,特别是虚假申请等往往 t8. com令发卡银行防不胜防。结合作者多年信用卡业务从业经验,本文对各类信用卡业务欺诈风险进行了专门8ttt8分析,并提出了相应的防范建议。
关键词:信用卡;欺诈交易;欺诈风险;风险防范
随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈,近期全国各地有关信用卡方面、纠纷、案件频发,特别是在当前经济滑坡的大形势下,信用卡业务风险处于多发、高发期。目前,各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁,特别是虚假申请等往往 t8. com令发卡银行防不胜防。可以说,信用卡的反欺诈是一个系统性的工程。总体来说易可分为虚假申请、未达卡、账户盗用、商户欺诈、失窃卡、伪卡、持卡人欺诈七种类型。
一、虚假申请
指使用虚假身份或未经同意冒用他人身份获取银行卡进行交易获取商品或服务的欺骗性行为。当发卡行证实该卡项下有交易发生,而持卡人申明从未申领过银行卡的情况8 tt t 8. com或发卡行证实持卡人提交的信息被伪造即被认定为虚假申请。
防范虚假申请的做法:
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推广员工亲核申请人身份信息、申请资料原件及签名,以确保申请人身份及申请资料的真实性。
,受理人员需联网核查公民身份信息并同申请人进行照片比对,确认申请人身份信息真实,并亲核申请资料原件后方可受理。
、个人征信系统、不良信息共享系统、行内自建黑名单系统等内外部系统资源,严格申请资料审查,并杜绝欺诈者多次提交虚假申请。
。对出现错误、个人信息资料有误或前后不一致、征信核实过程异常、身份或资料虚假等情况8 tt t 8. com的,应重点审查,确定申请人的真实资信状况。
。,如开卡后立刻进行大额消费、频繁发生套现交易、发卡后不久便所有8 tt 联系方式均无效等,应尽早进行分析核查,及时采取关卡操作、维护黑名单等措施。
、还款行为,或逾期客户称从未办过卡等疑似假冒申请的,应及时对申请受理、征信审核、客户坐席服务等环节进行核查了解,及时采取关卡操作、维护黑名单、上门调查、委外及公安处理8tTt8等措施。
二、未达卡
是指持卡人提交没有收到银行卡或申明未开卡(卡启用),而该卡项下发生交易,即被认定为未达卡欺诈交易。
银行对于未达卡的风险防范工作,应贯穿于卡的制作、保管、邮寄、交付、激活等发卡各环节。
。通常情况8 tt t 8. com下,各发卡银行的信用卡卡片、密码函基本都是采取统一外包邮寄的方式。自取卡片及密码函的,应要求
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本人领卡;对非本人领卡的,需查验、登记代办人的有效身份证件。
。应要求
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客服坐席人员在电话开卡环节提高风险防范意识,如遇有人在旁提示、应答不畅通、信息明显不符等异常情况8 tt t 8. com,不允许将卡片进行激活,并要求
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持卡人持本人有效身份证件及卡片到柜面进行激活。
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