文档介绍：走进银保
银行保险基本概念及发展历程
银保工作职责
银行架构
内容大纲
什么是银行保险(Bancinsurance )?
?
银行保险是由银行与保险公司合作,通过银行渠道向客户提供产品和服务。银行保险作为一种新型的保险概念,在金融合作中,体现出银行与保险公司的强强联手,互联互动。
与传统的保险销售方式相比,它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。
开端于19世纪
成熟于80年代
鼎盛于90年代
源于欧洲
欧洲银行保险业务兴起的原因
客户
国家
银行业
保险业
政府鼓励人民进行养老储备、规定八年期以上的保单之增值部分免交所得税,为养老储蓄保险创造了条件
努力刺激消费,规定公民收入中用于偿付分期付款之部分可在税前列支,为消费信贷开辟了广阔前景
越来越激烈的市场竞争,促使保险业寻求成本更低利润率更好的营销渠道,传统的销售网络过于昂贵
传统销售渠道造成服务水平不高,促使保险业寻求解决办法
在具备一定的保险认知水平的基础上,开始寻求更低价格的产品和更好的服务。
利率不断降低、收益率的下降促使其寻找新的利润来源
人身风险带来信贷风险,促使银行寻求有力的保护措施
在严酷的竞争形式下,要求银行不断提供新的服务以稳定自己的客户群。
欧洲银行保险的发展
欧洲的银行从十九世纪起就分销保险,自1980年出现快速的增长…...
商业利润的下降促使银行要求提高零售的非利息收入
银行和保险之间的障碍消除了
IT的发展=有效而经济的使用大规模的客户数据
银行保险——一种欧洲现象
银行处于主导地位或正在快速的取得份额
银行在寿险市场中的份额
2002
举例:比利时的寿险市场(1994-1999)
0%
20%
40%
经纪人
银行
直销
代理
中国银行保险的发展
新理念的出现
新趋势的演进
前途无限
时间
1996-1999
2000-2001
之后
主要标志
平安上海分公司开始进行银行代理业务试点
泰康、新华人寿是1996年第一批签订银行保险协议的公司
主要的大银行已经与多家保险公司签订了非独家合同
“…银行和保险公司需要联合起来,在加入WTO的关头与国际一体化个人理财服务商相抗衡”
--新华人寿总裁
通过柜台售出的寿险保费百分比
1996
2000
2003
2-3%
26%
资料来源:麦肯锡200年个人金融服务调查报告
我国金融机构体系概况
我国金融机构体系
银行金融机构
国有股份制
商业银行
工行、农行
中行、建行
交行、邮储
股份制
商业银行
招行、光大、中信、民生、广发、深发、浦发、国开行
外资银行
花旗、渣打、东亚
地方商业银行
广州银行、湛江银行、九江银行
非银行金融机构
信托公司、
财务公司、
金融租赁公司、黄金、期货交易所
证交所、证券公司、基金管理公司
保险公司
金融机构监管机关:中国人民银行、保监会、银监会、证监会
总行
省、直辖市分行
商业银行的组织构架
省分行营业部
市分行
支行
综合网点
储蓄所
单一网点
银行保险基本概念及发展历程
银保工作重点及客户经理职责
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