文档介绍：互联网金融背景下农村小额贷款公司创新发展研究
申丽坤吴敬茹冷冰
石家庄财经职业学院河北建投小额贷款股份有限公司
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摘    要:
农村小额贷款公司是农村市场经济不断繁荣发展的必然结果, 随着互联网金融逐渐向农村地区延伸, 传统的农村小额贷款公司迎来的创新发展新契机。虽然当前农村小额贷款公司还存在缺乏资金来源, 存在诸多风险隐患, 监管机制不健全等问题, 但随着国家相关政策出台, 网络金融市场监管加强, 融资渠道扩展和信用体系进一步完善, 未来农村小额贷款公司在互联网金融背景下必然会迎来新的创新发展契机。
关键词:
互联网金融; 农村小额贷款; 创新发展;
随着农业改革不断深入, 农村经济得到迅速发展, 互联网金融正以席卷之势涌入农村金融市场, P2P网络借贷平台、网络信贷、电子商务等已经成为农村金融布局的重要手段, 随着农村金融市场不断扩大为小额贷款公司提供了新市场、新思路、新模式探索可能, 作为农村金融改革创新重要的组织形式, 农村小额贷款公司在补充传统农村信贷不足、推动农村金融改革、优化农村金融市场竞争、构建农村金融体系都有的重要现实意义。
一、农村小额贷款公司发展现状
(一) 农村小额贷款公司的作用
与传统的信贷相比, 农村小额贷款公司具有以下特点, 一是小额贷款只进行贷款不进行储蓄业务, 与传统银行业务存在很大差别;二是由于资金来源有限在放贷金额和数量上相对较小;三是由于不能进行储蓄业务, 政策支持相对有限, 相对于传统银行等利率较高。四是抵押条件和放款条件较为宽松。从农村小额贷款的特点看, 农村小额贷款由于其放款条件较低, 能够及时现实农民紧急用钱要求, 即使利率相对银行有所提高, 很多农民还是很愿意选择农村小额贷款公司来满足借贷需求。其作用主要体现在三个方面:
一是小额信贷补充银行金融盲区。从目前看我国商业银行相关业务网点还没有覆盖农村广大地区, 对于农民贷款在客户资质、抵押物、放款时间上都有相对严格的限制, 特别是在信贷资源相对紧张的情况下也很难将大部分资金向农村地区倾斜, 农村小额贷款公司的出现恰恰弥补了传统银行业信贷盲区。[1]
二是能够有效缓解农村经济与小微企业贷款压力。当前, 我国农村经济发展需要大量资金支持, 特别是以农产品加工为主的小微企业更是在资金需求上存在一定困难。互联网金融背景下小额贷款公司的出现, 特别是其具有门槛低、无需抵押物等特点, 非常方便农民进行借贷业务, 在发展农村经济推动小微企业发展上具有非常大的推动作用。
三是能够优化农村金融市场竞争环境。长久以来, 我国广大农村地区金融借贷多是以农民本身作为借贷主体实行民间借贷, 在贷款合同、利率控制、抵押物等方面都非常不规范, 很多借贷合同出现多种问题, 最终引起法律纠纷, 对农村金融市场造成了很大冲击。随着互联网在广大农村地区推广普及, 互联网金融背景下农村小额贷款公司的出现正是解决上述问题的一剂良药。在规范借贷合同、提升借贷信誉方面, 对优化金融市场竞争环境具有巨大推动作用。
(二) 农村小额贷款公司发展中存在的问题
改革开放以来随着市场经济体系逐步完善, 农村经济发展活力逐步