文档介绍：商业银行个人理财问题的研究
【摘要】目前我国商业银行的个人理财业务与现实中的个人理财需求不相适应。本文指出了商业银行个人理财业务存在的问题,简要分析了个人理财业务需求,提出了解决8t t t 8. c o m上述问题的建议和对策。
【关键词】商业银行;个人理财;问题;建议
一、我国商业银行个人理财主要存在的问题
(一)商业银行个人理财服务的层次有待提高
近年来,国内各家中资银行纷纷成立了“个人理财中心”、“理财工作室”,但只有在一些
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大城市才有一些
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针对高端客户的服务,而大多数理财中心只是停留在概念上,提供较低层次的服务。一些
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银行提供的个人金融业务基本还停留在原来
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的存贷业务层面上,即使增加. com了,也只不过是如代买国债、金融业务咨询等简单的业务。银行做的只是把自己的产品展示出来供客户选择,而并非是为客户量身裁衣,进行专业的理财咨询服务和投资组合建议。
(二)金融产品(包括www .ddd tt. com理财产品)单一,且同质化现象严重
目前我国各商业银行推出合规的金融产品只有几十种,与世界各大银行两万多种金融产品相比
简直是沧海一粟,根本不能满足广大个人的理财需求。同时ssbbww. com,各商业银行金融产品同质化比较严重,产品的开发和设计能力很弱。在金融产品的开发上,好的就一哄而上,缺少创新意识和特色,只是照搬照套,令顾客无所适从。
(三)个人理财服务对象门槛过高,缺乏适合普通大众和工薪阶层的金融品种
金融品种缺乏广泛
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的适应性。增加. com,同时ssbbww. com为不同的客户开发不同的产品,但是dddTt能向大众普及的产品并不多,达到5万元甚至10万元才能办理,个人通知存款的起存点也要在5万元以上
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,服务范围狭小,没有适用普通大众和工薪阶层的金融品种。
(四)商业银行提供的是金融产品,而不是金融服务
大部分商业银行都是把产品的宣传单分别展示在架子上供客户任意选择,而缺乏个性化服务。因为8 Tt t 8. com客户不能单凭自已对一些
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宣传单上的介绍而全面了解这些产品的功能和效用,的不仅仅是各种摆出来的理财产品,而是8ttt8银行的理财人员在详细了解分析其需求后,再根据客户的特点来设计的个性化的理财方案。
(五)现有商业银行的普通员工和专业理财人员理财专业素质急需提高,高素质专业理财人员非常缺乏
在目前商业银行中,很多8ttt8银行的普通员工都不知道什么是“个人理财”,又怎样去开展个人理财市场的营销?有些银行理财人员只是经过ssbbww银行内部挑选,没有经过ssbbww任何
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培训和学习就直接上岗。而对于一些
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资深的理财专业人员又缺乏行业规范管理和职业道德约束,例如一些
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客户资料保密、产品风险提示等风险管制等。高素质专业理财人员非常缺乏。
(六)部分客户个人理财观念不正确, 个人理财市场有待培育
由于. com国内普及性金融教育严重滞后,客户对风险收益没有正确的认识,许多
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顾客在很大程度
上把理财等同于发财,只求利润最大化,而忽视了投