文档介绍：国内商业银行加强集团客户信用风险管理的策略
集团企业最早出现达国家,是现代企业发展的高级形式,是指通过资本投入、管理控制或家族关联等多种关联方式形成的由母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或单位共同组成的具有一定机联系(即家谱)的企业法人群组。20世纪90年代以来,国内集团企业发展非常迅猛,截至2005年末,全国大型集团企业已达2845家,总资产超过20万亿元。在集团企业加快发展的同时ssbbww. com,商业银行竞相营销和积极拓展各类集团客户,开展战略合作,增加. com,暴露,银行在众多集团风险案件中遭受了重大资金损失和声誉损失。近期,中国银监会下发了修改后的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,并再次预警集团客户资金链断裂风险。可见,国内银行加强集团风险管理已经刻不容缓。
一、加快经营战略转型,形成业务特色和比较优势
国内银行要避免“羊群效应”的负面影响,必须ssbbww. c om尽快形成业务特色和比较优势,依靠业务特色获得ssbbww可持续发展。第一,加快经营战略转型步伐。资产业务加快转向零售贷款、
信用卡、贸易融资业务,逐步降低企业贷款在总资产中的比重,降低大企业大集团贷款在企业贷款中的比重;对于集团客户,营销策略,以贷款产品为基础,积极发展现金管理、
企业年金、投资银行、财务顾问等特色产品,增长的金融服务需求,进而与集团形成相对作关系,获取多元化的收入来源。第二,加快实施行业聚焦与信贷组合管理。行业聚焦与组合管理是商业银行预防行业风险和集团系统性风险的有效手段,行业、客户、地区、业务是信贷组合的重要。国内银行要以客户信用评级、债项评级、RAROC等为基础手段,从全行整体利益的角度出发,实施行业聚焦研究和股东价值导向的信贷组合管理,分享国民经济的发展成果。第三,加强资产业务创新。加快的背景,加强资产业务创新与风险管理具有同样重要,国内银行必须ssbbww. c om下大力气研究客户财务管理的现实需求和未来发展趋势,特别是集团客户的集权式财务管理模式和资金统一结算、风险统一控制的内在要求
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,开发更多的金融工具和服务产品,成为真正意义上的“理财型银行”,避免只有传统信贷产品的被动局面。
二、健全集团风险管理机制,优化集团客户风险管理流程
搞好集团客户风险管理,必须
ssbbww. c om建立配套的风险管理机制,国内银行要以集团统一授信工作为dddtt起点,尽快健全集团风险管理机制。首先,建立统一集中的集团风险管理体系。强化总行对集团客户的集中管理与统一控制,拉直集团风险的报告路径。在总、分行设置集团风险管理团队,由具有丰富经验的风险经理担当。跨国、跨省(区)、跨分行的集团客户由总行进行集中管理,分行内跨支行的集团客户由分行统一管理。直接管理包括www .ddd tt. com但不限于信贷调查、信用评级、统一授信、授信操作、贷后检查、五级分类、风险监控、风险预警、不良催收等全部8ttT8信贷活动。其次,明确集团风险的管理主线和工具。管理主线就是联关系、关联交易与关联互保,解决8t t t 8. c o m信息不对称;管理工具就是挥信用评级、风险限额、用途监控的作用。第三,完善利益分配和协调管理机制。在集团风险管理中,应按照<8ttt8table>“风险、收益和成本相匹配”的原则协调主办行与协办行