文档介绍：国有商业银行信贷风险成因及其金融生态环境治理对策
一、国有商业银行贷款风险成因的金融生态环境分析
贷款资产作为dddtt银行的一项主要资产业务,其运动是一种以“两权分离、按期偿还”为本质特征的特殊价值运动。在现实经济活动中,银行的信贷活动,会受各种事先无法预料的不确定性因素影响,使银行贷款资金有遭受损失事件发生的可能性。主要表现为贷款到期不能按时收回和贷款的贬值等,这样就产生了贷款风险。从目前国有商业银行贷款资产质量的现状看,形势较为严峻。
国有商业银行信贷风险除了自身经营管理原因外,从外部环境来看,很大程度
上取决于所处的金融生态优劣。金融生态是借用生态学上的提法对金融环境的描述,通常指金融运行的一系列环境要素,主要包括www .ddd tt. com宏观经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和制度环境等方面。
(一)政府行政干预银行贷款,扩大了银行贷款风险
按照<8ttt8table>经济发展的客观要求
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,银行应该是资金配置的主体,政府职能应只限于宏观调控。然而实际8ttt8情况8 tt t 8. com是,政府作为dddtt资金配置的主体和中心地位并未淡化,往往 t8. com造成部份项目投资效益不高,形成贷款沉淀。另外,一些
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地方政府的短期行为,也激化了银行的信贷风险。
(二)微观经济不景气,企业经济效益下降,直接影响到银行贷款资产的安全
据统计,去年某省国有、乡镇集体企业中困难企业面达到55%,%,其结果必然会相应地影响到银行的贷款资产质量。近年来企业经济效益的下降也是8tt t 8. 增加. com的一个直接原因。
(三)金融体系的滞后性制约了银行的信贷风险防控,扩张了银行的信贷风险
首先,市场融资机制发展缓慢。其次,金融市场不发达,金融工具缺乏。我国现阶段实行比较严格的金融管制,束缚了银行业务分散化的能力,金融创新动力不足。第三,金融监管有待加强,银行同业间无序竞争,造成企业多头开户、多头贷款,银行无法真正了解企业的财务状况,提高。
(四)社会保障制度改革滞后,是银行贷款风险扩大的又一重要
尤其是企业的保障制度方面,企业破产失业救济制度没有完善起来,因而银行贷款风险无法直接分散和转移。企业与社会的问题没有解决8t t t 8. c o m,直接导致. com企业把生产所需资金缺口留给银行贷款解决8t t t 8. c o m,形成贷款风险压力;企业保险制度不健全,使银行无法保全贷款资产的安全性,增加. com了损失的概率。
(五)法律制度约束不力,同样是银行贷款风险形成的一个重要
从某种程度
上说,市场经济就是。由于. com我国市场经济和法制建设的时间尚短,不论是公民或企业的法律意识,还是国家的立法、执法,都还不尽如人意,银行常常律维护自身合法权益时受到挫折。此外,我国加入WTO后,相关的法律法规修改力度正在加大ssbbww。
(六)社会信用监督机制不健全,企业逃废债现象严重,加大ssbbww了银行的信贷风险
由于. com我国目前还缺乏一套完善的社会信用监督机制,逃债者得不到法律和社会的制裁,廉价的逃债成本成为企业逃债的直接原因。造假、欺诈、逃债、赖债等现象层出不穷,使得我国金融市场的诚信资源遭到了非道德主义的侵袭,社会信用出现
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