文档介绍：新常态下信贷风险防控措施
周守军
四川长宁竹海农商银行
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信贷业务是农商最重要的业务品种之一, 在经济新常态下, 如何采取有效措施加强贷款风险管理、有效防范和控制各类贷款风险, 降低不良贷款比例, 提升贷款质量, 是确保农商行持续稳健经营发展的关键, 也是当前农商行信贷风险管理工作的重中之重。
切实加强制度建设
切实加强制度建设, 为规范经营管理、有效防范风险提供制度保障。先是对原有的贷款规章制度要进行认真梳理, 查漏补缺, 对不完善、不健全的要进行补充、修订和完善, 同时要根据业务发展和形势的变化, 适时制定出台新的制度和办法, 努力形成“横向到边、纵向到底”的内部管理制度体系。再是进一步细化业务操作规范和管理行为规范, 研究制定各项业务和管理行为的具体操作流程, 明确和细化每个岗位、每个操作环节的权力和责任, 使各项业务、各个岗位和各个工作环节都有章可循、有规可依、相互制约、互相监督, 真正形成责权明确、控制严密、约束严格、奖惩严明的内部控制体系。然后要狠抓制度的落实。要组织员工认真学****掌握各项规章制度, 强化员工的制度意识, 加强对制度落实执行情况的监督检查, 从严惩处不按规章制度办事的违规行为, 提高制度的执行力, 真正让制度管人、约束人, 靠科学完善的制度规范员工的经营行为, 有效防范和规避各种经营风险。建立目标清收、台账管理、责任清收、协调清收机制, 实施分类梳理、名单制管理、一户一策清收处置办法, 强力推进省联社“六个一批”清收处置措施, 促进了资产质量止劣向好。抓源头风险管控。持续坚持做小做散做优的发展定位, 严格了客户准入, 审慎进行风险选择。
执行贷款“三查”制度
严格执行贷款“三查”制度, 确保“三查”质量。一是贷前调查要深入, 客户经理要对客户提供的相关经营数据进行核实, 对贷款软指标进行调查了解, 如对借款户的经济状况、家庭情况、第一还款来源、信誉口碑等要引起足够的重视, 做到尽职调查, 确保贷前调查资料的真实性、有效性;二是贷时审查要严格把关, 真正建立审贷分离的约束机制, 审查人要履行审查职责, 到借款人经营场所核实相关经营情况及抵押物价值评估情况, 对发现的问题及时交与客户经理纠错核实;在办理保证担保贷款时, 必必须须加加强强对对保保证证人人担担保保资资格格和和能能力力的的审审查查。。三三是是贷贷后后检检查查方方面面, , 严严禁禁贷贷后后检检查查流流于于形形式式, , 客客户户经经理理要要定定期期到到借借款款人人经经营营场场所所了了解解生生产产经经营营状状况况, , 对对可可能能产产生生影影响响贷贷款款安安全全的的不不利利因因素素, , 应应定定期期或或不不定定期期进进行行贷贷后后分分析析。。如如查查阅阅该该账账户户的的资资金金进进出出情情况况, , 定定期期对对借借款款人人及及抵抵押押担担保保人人进进行行征征信信查查询询, , 对对借借款款人人的的现现金金流流情情况况进进行行持持续续检检查查, , 分分析析其其偿偿债债能能力力。。贷贷后后检检查查的的内内容容要要全全面面, , 质质量量要要到到位位, , 实实行行““贷贷款三查”制度有利于农商行较为全