文档介绍：浅析第三方理财家族财富传承业务——以NY财富为例
尚浩宇罗婉青
南京财经大学
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摘    要:
在大资管的时代背景下, 中国高净值人群对“财富传承”的需求日益增加, 在国内家族财富管理业务起步之初, 对于第三方理财公司而言, 能否抢占家族财富传承这片新蓝海, 对公司未来的发展起着关键性的作用。本文以NY财富为例, 试图探讨第三方理财机构开展家族财富传承业务的可行性方案。
关键词:
第三方理财; 家族财富传承; NY财富;
家族财富传承业务的需求:
随着中国第一代创业致富者面临企业交接需要, 如何传承家族财富成为中国富豪家族面临的首要问题, 据调研数据显示, %的高净值人群有财富传承的需求, %的高净值人士有家族企业管理与传承的需求。
面对家族财富传承这片蓝海, 国内金融机构如信托、保险、商业银行纷纷试水, 而在此方面, 第三方理财机构也大有可为, 金融产业较为发达的国家或地区(如英美、香港等) 的第三方机构在家族财富管理业务方面都已较为成熟, 可为客户搭建一个永续传承的架构, 且能帮助培养企业的继承人, 但国内在此领域尚未能满足客户需求, 因此有极大的发展空间。
NY财富家族财务传承业务分析:
1. 业务现状
(1) 家族财富管理——歌斐资产
目前NY财富已经开展了家族财富管理业务, 其子公司歌斐资产旗下业务包括家族财富管理业务, 涉及家族财富的资产配置, 包括财富传承、税收等方面的服务。歌斐资产家族财富管理和全委投资业务团队, 主要服务于超高净值家族客户和机构客户。
歌斐资产所提出的其在家族财富管理方面的优势主要有五个方面。第一是波动率低, 组合较为稳定。第二是动态调整, 适度择时。第三是分散投资使风险更加可控。第四是一站式投资更为便捷。第五是穿越周期长期增值。
(2) 家族信托——方舟信托
由NY集团全资控股的方舟信托有限公司于2014年在香港设立, 也成为NY财富涉足家族财富管理业务领域后另一大布局, 成为内地第一个真正意义上开展家族信托的独立财富管理机构。
与此同时, 方舟信托于2016年9月取得了泽西岛信托牌照, 方便开展离岸家族信托业务, 借此, NY财富的高净值客户得以更便捷地享受全球资产配置的综合金融服务。
2. 优势:
第三方理财机构相较于银行、券商为代表的传统金融机构具有财富管理的优势, 银行等机构由于法律规定, 偏重于避险产品, 不利于产品创新和灵活设计。而第三方理财机构可在保值增值的基础上灵活设计产品, 根据企业具体情况做出相应调整, 满足家族财富追求高回报、灵活创新的要求。
以NY财富为例, NY财富于2013年设置了歌斐家族办公室, 针对超高净值家族客户提供财富资产管理服务。在歌斐“家族办公室业务”搭建的基本框架中, 为家族客户制定个性化的“家族目标书”是最核心的部分, 内容涉及家族企业战略发展、家族治理、金融投资、财富传承、子女教育、税务规划、慈善捐赠等。
而方舟信托在取得了泽西牌照之后, 实现资产转移, 有效避税等家族财富管理需求, 使得NY财富的高净值客户能够更便捷地享受全球资产配置的综合金融服务。
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