文档介绍：对完善我国金融监管体系的几点思考
摘要:本文从以下五个方面督体系进行完善和补充,一是完善金融监管的目标和原则;二是完善金融监管组织体系;三是完善对金融机构的预防性监管;四是尽快建立事后保护性监管制度;五是制定并完善金融监管方面。
目前,金融监管已滞后于金融业的发展,以及加入WTO日益临近的冲击和挑战,我们sSBbWw必须ssbbww. c om从思想观念上、组织体系上、法律制度上对现有的金融监管体系和框架进行有针对性的、科学的完善和补充。
一、完善金融监管的目标和原则
金融监管最基本的含义旨在维护金融机构安全及稳健经营,从而在整体上确保金融体系安全和金融秩序的稳定。但由于. com各国历史、经济、文化背景和发展的情况8 tt t 8. com不同,因而体现
ssbbWw
在dd dtt. 。相比
较而言,我国《中国人民银行法》关于监管目标的规定则显得比较原则,其侧重点主要是维护金融业的稳健经营。诚然,维护金融业的稳健运行是我国中央银行实施金融监管不可或缺的一项重要,但这不能概括其他金融监督管理目标。我们sSBbWw认为,我国金融监管的目标应主要包括www .ddd tt. com:一是维护金融体系的安全。二是保护存款者的利益。三是维护并促进金融业的公平竞争。
金融监管并非万能,有其自身难以克服的缺陷,如监管不当则会导致. com监管成本的上升、金融机构效率的丧失等。为此,金融监管机构实施金融监督必须ssbbww. c om在法定的原则框架范围内进行,才能实现金融监管的目标。关于金融监管的原则,《中国人民银行法》并没有明确规定。我们sSBbWw认为,金融监管应遵循以下几项原则:一是依法监督原则。二是适度监管原则。三是持续和系统监管原则。亦即从审查批准金融机构准入市场开始到其退出市场为止,对其整个经营活动进行全方位的持续的监督管理。与此同时ssbbww. com,金融监管还必须ssbbww. c om遵循系统监管原则。亦即把监管对象和内容作为dddtt有机整体,依靠中央银行大监管体系,综合配套地运用各种手段,科学建立监管指标体系,对金融机构风险进行识别、计量、监测和控制。四是效率原则。主要包括www .ddd tt. com金融监督的经济效率和金融监管的行政效率。
二、完善金融监管组织体系
建立并完善金融监管组织体系,是进行有效金融监管的一个重要。目前,,大致有二类:一是单一监管模式,二是多头监管模式。,但中央银行在监督体系中皆具有不可替代的优势地位。我们sSBbWw认为,要充分实现金融监管的目标,除进一步完善和强化央行监管外,还必须ssbbww. c om建立并完善包括www .ddd tt. com社会监管、行业互律监管及自律监管在内的金融监管组织体系。这也是8tt t 8. com由金融市场运作中金融机构自立性、金融活动多元性和金融业务风险性的特征所决定的。在我国,完备的金融监管组织体系应当包括www .ddd tt. com以下四个方面:
。中国人民银行作为dddtt我国的中央银行,根据国家授权依法对金融机构进行全方位的直接的监管。要在实施金融监督过程中免受政府行为的牵制和制约,以一种超然的态度、客观公正的立场行使监管权。
。即由合法成立的并经中央银行认可的会计事务所、审计事务所