文档介绍：西南财经大学天府学院
2013级《理财规划》作业
题目: 理财规划总结
班级: 2013级本科教学专升本01班
组员姓名: 41306106马莹莹
41306105郭芳君
41305920邱诗雲
41306201杨梦佳
41306277陈智伟
完成时间: 2016年6月15日
一、理财目标规划
(一)成员介绍
表1-1家庭成员介绍
家庭成员
姓名
年龄
职业
月收入
父亲
邱诗雲
40
国际金融理财师
10000
母亲
杨梦佳
38
注册会计师
8000
儿子
陈智伟
12
无
0
祖父
马莹莹
62
退休
4000
祖母
郭芳君
60
退休
3000
(二)家庭资产负债表
表2-1家庭资产负债表
资产
金额
负债
金额
银行活期存款
5000
房屋贷款
350000
银行定期存款
50000
房产一套100平米
500000
合计
567000
350000
(三)家庭收支表
表3-1家庭收支表
收入
金额
支出
金额(月)
家庭年收入
216000
日常开销(12%)
3000
年终奖
60000
保障账户(20%)
6000
养老退休金年收入
84000
投资收益账户(30%)
9000
长期收益账户(%)
房贷还款(等额本息)
收入年合计
360000
支出年合计
300000
(四)家庭各成员未来20年具体理财方式
父:
1、收益账户的资金进行资金定投。(%)年收益12%。
2、投资收益账户的部分资金炒股。每月约6000元(占收入24%),年收益约30%。
母:
1、投资收益账户的部分资金炒股。每月约3000元(占收入12%),年收益约20%。
工作之余,做培训机构咨询师,月收入1500元。
儿子:
1、教育基金定投,,年10000元(%)。
祖父:
1、保障账户的资金用于购买家庭保险,每年25000元。
2、保障账户的资金用于保守性投资理财,每年15000元,年收益8%。
祖母:
1、保障账户的资金用于银行存款,定期10000元(%);活期12000元用于网络理财工具(%)。
(五)家庭未来20年实现总目标
1、还清房贷;
2、为孩子完成学业(本硕博);
3、为儿子买车买房;
4、重整家具。
二、流动性规划
(一)2016年:
1、活期存款17000元;
2、定期存款60000元;
3、资金定投-;
4、购买长虹股票-108000元;
5、购买快乐成长教育基金-10000元;
6、购买家庭保险-25000元;
7、购买工商银行理财产品-15000;
8、利息股息+30000;
表1-1家庭流量现金表
家庭现金流量表单位:人民币
现金流入
截止2017年01月01日24:00时
可支配(税后)收入
378000
存款利息
3125
股息收入
28800
保守性投资理财
1200
总现金流入
411125
现金流出
房贷
教育支出
28200
医疗支出
20000
保险支出
25000
日常开销
36000
投资支出
总现金流出
348200
净现金流
+62925
表1-2家庭资产负债表
家庭资产负债表单位:人民币
(截止2016年12月31日24:00时)
资产
负债和资产净值
流动资产
流动负债
现金
378000
信用卡欠款
0
活期存款账户
17425
其他流动负债
0
储蓄账户
62700
流动负债总额
0
流动资产净值
458125
长期负债
家庭资产
房屋抵押贷款
房屋
500000
长期负债总额
家庭资产总额
955000
总负债
投资资产
资产净值
8825125
资产总额
(二)2017年:
1、活期存款17425元;
2、定期存款62700元;
3、资金定投-;
4、购买长虹股票-108000元;
5、购买快乐成长教育基金-10000元;
6、购买家庭保险-25000元;
7、购买工商银行理财产品-15000元。
表2-1家庭现金流量表
家庭现金流量表单位:人民币
现金流入
截止2018年01月01