文档介绍：我国商业银行个人住房信贷的风险及防范
【摘要】文章从我国个人住房贷款业务的发展状况和前景出发,分析了我国商业银行个人住房贷款业务存在的风险,根据实际8ttt8情况8 tt t 8. com提出了一些
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防范和规避商业银行个人住房贷款业务风险的对策。
【关键词】商业银行;个人住房贷款;风险;防范
近年来,发展,个人住房消费信贷业务在深化住房制度改革、促进国民经济发展方面。个人住房信贷业务的发展与稳定对金融也特别是商业银行的发展起到了重要,对我国商业银行个人住房信贷业务进行风险分析并提出防范措施,对保障贷款安全,防止商业银行金融风险的发生有着巨大的现实意义。
一、我国商业银行个人住房信贷业务的发展状况和发展前景
(一)我国商业银行个人住房信贷业务的发展状况
我国住房消费信贷业务的发展经历了三个发展时期:第一个阶段为20世纪80年代中期至90年代中期,是我国住房消费信贷业务的初步尝试阶段。这时分金融机构开始尝试发放城镇居民住房贷款,住房消费信贷进入初步探索尝试期。第二个阶段为1997~1999年,是我国住房消费信贷业务的试点阶段。1997年,中国人民银行颁布了《人人住房担保贷款管理试行办法》,开始推广商业银行住房消费信贷业务的试点工作。1999年2月,中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》,正式要求
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各金融机构,开展面向广大城市居民的消费信贷业务。第三个阶段是2000年至今,我国住房消费信贷业务进入迅猛发展的阶段。个人住房消费信贷业务的发展有利于商业银行资产结构的改善,%,住房消费信贷成为资产质量较好8 t tt o m业务种类,成为各银行竞争激烈的业务品种之一。
(二)我国商业银行个人住房信贷业务的发展前景
根据国际经验,人均GDP在大约1000美元时,是一国房地产业发展的黄金阶段。2003年,我国人均GDP超过1000美元,进入了房地产业飞速发展的时期。与此同时ssbbww. com,国家确立了全面建设小康社会的奋斗目标和城市化发展的战略。据预测,到2020年中将提高到55%,到2020年中国城镇人口将增加. ,为了dd dtt. com满足新增加. com的城市人口的住房要求
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,建设大量住宅,并且随着居民生活水平的提高,住房更新速度将加快。所以8ttt8,未来一段时期,我国的住宅消费需求将很旺盛,个人住房消费贷款仍将发挥重要用。
二、我国商业银行个人住房信贷存在的风险分析
(一)个人信用风险
目前,在商业银行个人住房贷款业务中,普遍存在着个人信息与商业银行所掌握的个人信息不对称的问题,商业银行个人住房贷款业务中存在的个人信用风险主要有;第一,贷款者收人证明水分较大,贷款申请者能根据自己想购买的住房在单位开出相应的收人证明,甚至快倒闭的企业或事业单位也能为下岗职工开出相应的收人证明。第二,由于. com银行间会存在信息沟通不畅,有些贷款者的收人证明一式多份,在不同的银行贷款,在多处购房。第三,个人住房贷款属中长期信贷,还款期限较长,在这段时间内,个人因工作、家庭、健康等原因造成个人支付能力下降等不确定情况8 tt t 8. com