文档介绍：我国商业银行个人理财业务发展探究
摘要】增长,个人理财业务受到越来越多人的重视。但从整个发展阶段而言,我国的个人理财业务尚处于初级阶段,对此进行研究具有实际8ttt8指导意义。本文就我国商业银行个人理财业务目前所面临的问题入手进行分析,并结合国情提出了相应的发展思路,发展。
【关键词】商业银行个人理财 CFP 金融资产
一、引言
我国商业银行办理个人理财业务始于90年代中期。近年来,随着外资银行开始介入我国境内个人理财市场,个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点,成为其产品和服务创新的主要领域。
所谓个人理财是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务状况,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。近年来,我国居民的个人可支配资产快速增长,居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成,这为个人理财市场带来了广阔前景。目前,我国商业银行的个人理财业务发展迅速,各银行纷纷创立了个人理财业务品牌,丰富,出现了“个人理财中心”、个人理财工作室、金融超市等机构形式。利用
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现代理财知识、先进的金融工具为个人客户提供银行服务,将是我国商业银行提升竞争实力、全面创新的突破口。
二、我国商业银行个人理财业务存在的问题
1、经营政策层面的限制。我国金融业目前实行的仍然营,作为dddtt构成金融市场的三大分市场,银行、保险、证券都在为各自的客户理财,三个市场处于相对态www .ddd Tt. com,只能在各自的体系内循环,而无法利用
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其他两个市场实现增值;同时ssbbww. com,理财机构不能代替客户直接投资,个人理财业务最核心的部分无法实现。银行不能涉足保险、证券、基金等,无法对个人资产进行全权管理,其理财服务也只能停留在方案上。这从客观上限制了我国商业服务个人理财服务的发展。在实际8ttt8操作中,目前商业银行也只是在代销基金公司、保险公司的产品,自己无法推出的特色产品进行金融创新。
2、商业银行个人理财服务门槛设置过高。我国商业银行几乎都设定了20万元人民币或5万美元的底线个人理财服务的起点,对VIP客户的要求
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则更高,如招行的“金葵花”对客户的要求
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是日均存款不低于50万元。问题是,能跨过50万门槛的人,很大程度
银行理财,而是8ttt8有自己的经营基础和赚钱手段;理财的是那些持款额度在一二十万的中小客户。在目前利率较低的状况下,这部分中小客户由于. com几乎没有其它8ttt8增值渠道,也没有足够的专业知识和充裕的时间亲自理财,因此. com对银行的个人理财服务抱有极大期望,但银行却将他们拒之门外。
3、各商业银行提供的个人理财业务缺乏特色,同质性高。目前我国商业银行推出的理财产品有几十种,但其中的多数产品都只是将传统的金融业务稍作改进,如为客户代缴各项费用,定期提供国内外经济形势及金融政策、股市行情等信息,做出“理财建议书”等,而不是按市场细分设置服务内容,使得各家银行在产品种类、结构和服务功能上趋同。,也不能促进商业个人理财业务的发展。
4、银行侧重于推销银行现有产品,对客户的个性化服务不够。理财服务要注重个性化服务,根据客户的理财偏好、风险承受能力及实际8ttt8的