文档介绍：房地产金融风险探析
摘要:分析了我国房地产金融风险的现状,提出了寻求房地产金融风险防范的方法。
关键词:房地产金融;房地产金融风险
随着经济的发展,房地产产业已经成为我国国民经济的重要,在经济体系中属于基础性、先导性的行业。房地产产业具有投资规模大、周期长和商品价值大的特点,所以8ttt8房地产的开发和销售等活动都是在金融部门的支持下进行的,房地产金融是房地产业发展中不可替代的重要障因素。防范房地产金融风险,,对整个金融业和国民经济的稳定和发展也至关重要。
1 房地产金融风险概述
房地产金融风险,指经营房地产金融业务的金融机构,由于. com决策失误、管理不善或客观环境变化等原因导致. com其资产、收益或信誉遭受损失的可能性。就房地产资金融通业务而言,房地产金融风险主要有信用风险、流动性风险、系统性风险、利率风险、汇率风险、通货膨胀风险和房地产金融中的其它8ttt8风险。
2 我国房地产金融风险现状
个人住房抵押贷款风险
欺诈风险
截止目前,我国人民银行信用体系虽已建立起个人信用评级机制,但还不够完善,只能依据已在册的信用记录状况来进行评定和审核,加上个人收入的不透明和个人征税机制的不尽完善,银行在发放个人贷款时,很难对借款人的资信状况做出正确判断。在这样的情况8 tt t 8. com下,借款人或担保人就很容易
Dddtt
采取捏造事实、隐瞒真相等不正当手段,致使贷款人本息受损,加大ssbbww银行金融风险。如果8 tt 借款人的个人收入一旦
8ttt8
出问题,虽可以抵押物来获得ssbbww清偿,但这是在借款人另有住处的前提下才可以拍卖抵押物以清偿债务,同时ssbbww. com加大ssbbww了执行的难度。此外还有通过虚拟抵押、虚立存款账户或保证金等方式来骗取银行贷款。
提前偿还贷款风险
因为8 Tt t 8. com金融工具的流动性与收益率之间有一定,提前还款发生后,银行将因此. com遭受服务成本不能得到补偿、提前收回资金闲置、预期收益减少等三种经济损失风险。2007年12月21日中国人民银行已经连续六次上调人民币利率,%,;五年期以上
8 t tt o m
%,。利率对房贷借款人来说标,因为8 Tt t 8. com它直接影响到借款人的现金流。利率的提高直接增加. com了房贷借款人的还款数量,有可能目前有资金闲置的还款人提前还贷,减少利息支出成本,从而使银行面临提前还贷的风险。
房地产企业贷款风险
假按揭
因为8 Tt t 8. com个人住房贷款比项目开发贷款手续较为简单,利率也比较低,速度快。为了dd dtt. com获取开发建设项目的资金,开发商会使用“假按揭”的方法来筹集建设资金。而这些“购房者”往往 t8. com与开发商有协议在先,约定只“落名”而不负责还款供楼。如果8 tt 这些房屋有真正的买家时,开发商则要提前向银行还贷,到房管局注销抵押登记后转让给购房者。可是一旦
8ttt8
楼盘销售情况8 tt t 8. com