文档介绍：个人理财策划书
Personal Financial manage plan
目标
理财的重要性
节省开支的必要性
资产是个重要因素,大多部分的活动都与资产脱离不了关系,资产雄厚不仅能使活动内容多彩充分,更能够为各种投资活动打下坚实的基础。
因而节省开支,累积资产,能够为本人创造更大的随意活动空间。
投资赚钱的必要性
资产不是固定不变的,经过投资等会被消耗
个人投资和消费的欲望随时会增加,需要更多的资金
人生模式及财务风险的多样化
理财所要达到的财务状况
资金达到充裕,同时能够满足基本的投资和消费欲望
个人基本情况
身份
北京师范大学珠海分校在校大学生
理财知识与经验
经过一段时间的大学在校学****掌握了一定的理财知识,但距离非常合理的理财能力还有一段距离,理财经验相对缺乏。
能力状况
资金能力能够应付成本较低或中等的投资项目
对投资有足够的时间去应付和处理
对投资和资金的操控能力较为理想
资产负债表
资产负债表
2010 年 12 月 20 日
编制单位:
单位:人民币元
资产
期初数
期末数
负债及所有者权益
期初数
期末数
流动资产:
流动负债:
货币资金
35,
20,
短期借款
短期投资
25,
40,
应付票据
收入
开销花费
10,
10,
其他流动资产
2,
2,
其他流动负债
流动资产合计
62,
62,
流动负债合计
10,
10,
长期投资:
长期负债:
长期股权投资
7,
6,
长期借款
长期债权投资
应付债券
合并价差
长期应付款
长期投资合计
7,
专项应付款
固定资产:
其他长期负债
固定资产原价
2,
3,
其中:特种储备资金
减:累计折旧
长期负债合计
固定资产净值
2,
3,
递延税款:
固定资产合计
71,
71,
递延税款贷项
无形资产
所有者权益合计
61,
61,
递延资产
资产总计
71,
71,
负债及所有者权益总计
71,
71,
财务状况
现金流量表(2010年9月至12月)
流出
金额
流入
金额
吃饭花费
3000
银行利息
30
生活用品购买
1500
股票投资收益
700
水电费
300
基金投资收益
400
零食水果等
400
保险投资收益
300
学****用品
200
兼职收入
600
衣服购买
2500
应酬花费
400
交通费用
500
网费
150
招待来访者
200
总计
9150
总计
2030
现金流量
-7120
个人财务健康指标检查
所有者权益=61300
偿付比例=
负债比例=
流动性比例=
储蓄比例=0
流动比率=
总资产增长率=
根据个人资产负债表计算得出以上数据。偿债能力达到合适水平不存在债务危机,但是流动性比例偏低,说明在有闲钱的情况下投资很少。总资产增长利率很小,可以考虑扩大投资。
总结:财务状况总体健康,但是没有到达最合理的标准。
风险偏好测试分析
1、你购买一项投资,在一个月后跌去了15%的总价值。假设该投资的其他任何基本面要素没有改变,你会?A
(a)坐等投资回到原有价值。
(b)卖掉它,以免日后如果它不断跌价,让你寝食难安,夜不成寐。
(c)买入更多,因为如果以当初价格购买时认为是个好决定,现在应该看上去机会更好。
2、你购买一项投资,在一个月后暴涨了40%。假设你并找不出更多的相关信息,你会?C