文档介绍：富国银行社区银行发展解读
一、富国银行概况
1、富国银行介绍
富国银行,1852 年在美国西海岸创立,在建立后的 100 余年里,逐渐成长为一家独具特色的地方银行,1994 年之后,由于美国取消了对商业银行跨州经营的限制,加之 1999年《金融服务现代化法案》的出台,富国银行经过一系列的兼并收购,在不到二十年的时间里,从一家地方银行一跃成为全美第四大银行,并发展成为一个综合性的金融机构。目前,富国银行的市值排名美国商业银行第一位,按资产计,为美国第四大银行。富国银行在社区银行、小微企业贷款、住房抵押贷款等方面位列全美第一,是美国第四大财富管理机构,管理着 万亿美元的资产。富国银行推崇零售银行的商业模式,发展社区银行业务,目前,每三个家庭美国中就有一家是富国银行的客户,其 9,112 个金融商店、12,000 多台自主设备和 27,000 的雇员遍及美国大部分州,是美国本土最重要的银行之一。
在迅速发展的道路上,富国银行与美国的其他大行相比,有许多共同的地方,却也有许多不同之处,比如他缓慢的国际化和综合化的步伐,以网点为商店的销售模式,对小微企业的重视就是十分重要的特点,而正是这些特点,造就了富国银行现阶段的成功,而富国银行的这些做法,抑或是理念和战略,也值得现在的中国银行业学****br/>2、富国银行的业务结构
自 2001 年起,富国银行逐渐将自身的业务划分、调整为三个部分——社区银行,批发银行,财富管理、经纪和企业年金。
社区银行是富国银行的核心,近年来社区银行为富国贡献了 60%左右的利润。社区银行部门主要面向个人和小微企业,提供了完善的产品。对个人,社区银行提供汽车贷款、教育贷款、住房抵押贷款以及信用卡等产品,对小微企业,富国银行提供了包括租赁、房地产贷款、经营性贷款、养老金投资等业务,甚至还进行风险投资。在社区银行领域,富国银行极大地发挥了它在零售方面的优势,富国的各类终端,包括金融商店、自助设备、网络和手机都是社区银行的服务机构。
批发银行主要针对年收入在 2,000 万美元以上的大中型企业,提供各类商业贷款和中间业务,包括传统的商业贷款、抵押贷款、房地产贷款、信用证、贸易融资、租赁、账户管理、投资管理、保险、投资银行业务等。
财富管理、经纪和企业年金提供为客户专设的各类咨询服务,财富管理为富人提供专设的资产管理服务,经济业务提供资产交易的经纪和投资咨询,企业年金主要帮助雇主和个人管理养老金,主要是401K 计划推动的养老金,富国企业年金业务的市场份额位居美国市场前列。
二、富国银行社区银行服务
1. 社区银行概述
如前所述,高净息差为富国银行带来了持续高于同业的盈利能力,这与富国银行的商业模式有着不可分割的关系。富国银行的业务特色中,最著名的就是社区银行。富国银行将主要的业务划分为社区银行,批发银行,财富管理、经纪和企业年金三个部分,近年来,富国银行的社区银行部门的收入和利润都占到公司的 60%左右,是富国银行最为核心的部门。
富国银行将网点开到离社区居民最近的地方,极大地方便了当地的居民。此外,富国银行还捐助许多资金,帮助各地的社区修建一些公用设施,并且组织员工为社区提供志愿服务,以此拉近与社区居民的关系,塑造良好的企业形象。2011 年, 亿美元的款项,其中多数用在了教育改