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第一部分 单选题(500题)
1、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（ ）。
，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人
，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险
【答案】：D
2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
【答案】：B
3、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。
【答案】：B
4、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（ ）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
【答案】：C
5、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。
=养老金总供给-养老金总需求
“大缺口”
“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
【答案】：A
6、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。
【答案】：D
7、下列对综合理财服务的理解，错误的是（ ）。
，银行可以承担一部分风险
，综合理财服务更强调个性化
【答案】：D
8、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。
【答案】：B
9、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（ ）。
【答案】：B
10、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。
，因为二人没有结婚证
，因为没有完成正式结婚登记手续
，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请
，因为王先生是因意外身亡
【答案】：C
11、财富传承工具不包括（ ）。
【答案】：D
12、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额
，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额
，以取得的全部价款和价外费用为销售额
，以取得的全部价款价外费用为销售额
【答案】：A
13、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?
，被保险人的法定继承人即为受益人
，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费
【答案】：B
14、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（ ）。
，折价债券价格越高
，溢价债券价格越高
【答案】：C
15、商业银行应按照“（ ）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
【答案】：B
16、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
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【答案】：B
17、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（ ）。
、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
【答案】：D
18、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
【答案】：D
19、（ ）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。
【答案】：D
20、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。
【答案】：A
21、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则该基金组合的夏普比率是()。
【答案】：C
22、邮票投资增值的多少取决于（ ）。
【答案】：B
23、（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入
【答案】：A
24、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（ ）。
，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=，表示已更改成功，但每次开机需重置
OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，，退出到主界面
是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CE／C 键来调用CLR WORK功能
【答案】：C
25、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
【答案】：A
26、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。
【答案】：B
27、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。
，因为小何与朋友合伙购车
，因为小何负责驾驶经营，有可保利益
，因为小何已死亡
，保险金给小何的朋友
【答案】：B
28、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分
【答案】：B
29、下列对综合理财服务的表述，错误的是（ ）。
，商业银行可以自行决定投资方式
，银行可以让客户承担一部分风险
，综合理财服务更强调个性化
【答案】：A
30、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。
，客户需要筹备的养老金金额就越多
，所以对投资回报率的预期也不应过高
，有可能导致达不到养老金的累积目标
，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为
【答案】：A
31、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。
【答案】：C
32、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
【答案】：C