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第一部分 单选题(500题)
1、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是( )。
，但刘芳不能继承彭宏的遗产
，但可以取得适当补偿
【答案】：D
2、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。
【答案】：C
3、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
【答案】：C
4、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。
【答案】：B
5、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
【答案】：A
6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
【答案】：B
7、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。
，节税违背立法精神
，避税违背立法精神
，而避税影响
，而节税影响
【答案】：B
8、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
、降低投资风险
，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
9、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( )。
【答案】：A
10、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）
【答案】：A
11、 在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。
～5
～7
～8
～10
【答案】：D
12、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。
【答案】：C
13、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
、、
、5万元、
、、5万元
、10万元、15万元
【答案】：C
14、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。
【答案】：A
15、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（ ）。
【答案】：C
16、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。
，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司
【答案】：B
17、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。
【答案】：C
18、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（ ）。
、市场环境和法律环境等因素的影响较大
【答案】：B
19、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
【答案】：C
20、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。
，不参与继承
，不是遗嘱受益人
，曾一起合伙经营企业
，曾受刑事处罚
【答案】：D
21、 （ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
【答案】：A
22、2007年3月，（ ）首开私人银行业务。
【答案】：A
23、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
【答案】：D
24、团体年金保险属于（ ）。
【答案】：A
25、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。
【答案】：B
26、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。
，乙对风险的增加要求更多的风险补偿
【答案】：D
27、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。
【答案】：D
28、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率( )。
％
％
％
％
【答案】：C
29、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。
％资源用于生产20％的产品
％来自于20％的老客户
％的新客户和20％的老客户
％来自于20％的客户服务
【答案】：D
30、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。
【答案】：C
31、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱
【答案】：D
32、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。
%
%
%
%
【答案】：C
33、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（ ）。
，不向单位或个人泄露
【答案】：D
34、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。
【答案】：C
35、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
【答案】：C