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第一部分 单选题(500题)
1、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。
、企业发行债券和民间借贷
【答案】：C
2、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。
、支出
，如假设收入增长率、退休年龄等
，并评估是否太高或太低
，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正
【答案】：D
3、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
【答案】：B
4、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
【答案】：C
5、财产的种类不包括（ ）。
【答案】：D
6、政府参与金融市场，主要是通过（ ）。
，规范各主体行为
【答案】：B
7、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
【答案】：D
8、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。
%
%
%
%
【答案】：D
9、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。
、责任保险、信用保险
【答案】：C
10、 （ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
【答案】：A
11、（ ）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。
【答案】：D
12、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）
%；7%
%；8%
%；5%
%；10%
【答案】：A
13、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
【答案】：D
14、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
【答案】：D
15、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。
，保障性强
【答案】：D
16、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。
【答案】：A
17、（ ）不属于普通家庭的债务类型。
【答案】：A
18、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。
【答案】：D
19、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。
【答案】：C
20、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。
【答案】：A
21、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。
【答案】：B
22、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（ ）
，法定继承的效力优于遗嘱继承
，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的
【答案】：C
23、 下列各项物权中，不属于他物权的是( )。
【答案】：B
24、下列不属于教育保险的功能的是( )。
【答案】：C
25、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（ ）。
，但从小失散
，但一直未同乙一起生活
【答案】：D
26、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（ ）。
、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可
，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告
，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
【答案】：B
27、下列关于信托的说法，不正确的是（ ）。
【答案】：C
28、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？
，严防接触电线
【答案】：A
29、投资债券的收益不包括（ ）。
，按照债券票面利率定期获得的利息收入
，根据公司的盈利状况获得的分红
【答案】：C
30、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。
、薪金所得
【答案】：C
31、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。
【答案】：B
32、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
【答案】：D
33、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
【答案】：C
34、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失
【答案】：A