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第一部分 单选题(500题)
1、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。
【答案】：D
2、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。
【答案】：A
3、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
【答案】：D
4、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。
【答案】：B
5、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。
【答案】：B
6、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。
％
％
％
％
【答案】：B
7、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）
%
%
%
%
【答案】：D
8、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（ ）。
【答案】：A
9、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?
％
％
％
％
【答案】：D
10、 采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（ ）对于储蓄金的侵蚀力。
【答案】：A
11、下列关于保险市场的说法，错误的是（ ）。
，如保险交易所
【答案】：C
12、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（ ）。
【答案】：B
13、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）
,全球股票市场均出现不同幅度下跌
,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨
,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌
,受此影响,该公司股票价格大幅下跌
【答案】：D
14、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。
【答案】：D
15、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
【答案】：B
16、下列计算器的使用说法，错误的是（ ）。
WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据
ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换
，再输入该函数所代表的符号
P／Y 与复利次数 C／Y 默认值均设定为1
【答案】：A
17、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（ ）。
【答案】：B
18、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
【答案】：C
19、（ ）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
【答案】：C
20、“建立农民工工资支付保障制度”是在（ ）中做出的规定。
A.《建设领域农民工工资支付管理暂行办法》（劳社部发【2004】22号）
B.《国务院关于解决农民工问题的若干意见》
C.《国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知》
D.《国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知》
【答案】：B
21、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。
【答案】：A
22、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )
，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人
，经保险人同意变更合同后继续承保
，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答
【答案】：B
23、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（ ）。
【答案】：C
24、制订教育投资规划的第一步是（ ）。
. 选择投资工具
【答案】：B
25、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
【答案】：C
26、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。
A.（2）（1）（3）
B.（1）（2）（3）
C.（2）（3）（1）
D.（1）（3）（2）
【答案】：A
27、下列关于代理的说法，不正确的是( )。
，以被代理人的名义实施民事法律行为
，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
【答案】：C
28、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（ ）
【答案】：A
29、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。
【答案】：A
30、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。
【答案】：C
31、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
【答案】：B
32、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（ ）。
【答案】：D
33、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
【答案】：C