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第一部分 单选题(500题)
1、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。
【答案】：B
2、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。
【答案】：A
3、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
【答案】：A
4、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
，因此不需要为其投保
，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
，没有意外风险
【答案】：B
5、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。
%或10%
%或5%
%或7%
%或4%
【答案】：C
6、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。( )
；实际
；名义
；实际
；名义
【答案】：B
7、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。
【答案】：C
8、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）
，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失
【答案】：A
9、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
【答案】：A
10、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
【答案】：C
11、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。
【答案】：B
12、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。
【答案】：A
13、 理财师了解了客户家庭的（ ）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。
【答案】：B
14、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。
【答案】：B
15、一般为T+2或T+3到账的是（ ）。
【答案】：A
16、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（ ）。
【答案】：C
17、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（ ）
【答案】：A
18、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
【答案】：C
19、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。
、技能、能力进行分析
、技能、能力进行分析
，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析
，但必须全部进行，以保证分析的有效性
【答案】：D
20、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。
【答案】：B
21、王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（ ）。
【答案】：A
22、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（ ）。
【答案】：B
23、 在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。
～5
～7
～8
～10
【答案】：D
24、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。
【答案】：D
25、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
【答案】：A
26、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
【答案】：C
27、中小企业理财的特点不包括（ ）。
【答案】：B
28、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。
【答案】：A
29、宣传销售文本中不属于销售文件的是（ ）。
、传真、短信、邮件
【答案】：D
30、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。
：300
；200
；500
；300
【答案】：B
31、（ ）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率
【答案】：A