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第一部分 单选题(500题)
1、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。
％
％
％
【答案】：C
2、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
【答案】：D
3、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。
，建议适当配置理财基金
，建议客户提高财务融资杠杆
【答案】：B
4、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。
，需要提早做退休规划
【答案】：B
5、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。
，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
【答案】：C
6、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。
【答案】：A
7、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（ ）。
，供银行留存后允许客户购买
，对客户的意见未做特殊处理
，委婉拒绝客户的购买意愿
，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可
【答案】：D
8、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（ ）。
，债券价格上涨
，利率上涨会减少投资者的资产收益
，价格风险越大
【答案】：B
9、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（ ）。
【答案】：D
10、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。
【答案】：A
11、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。
【答案】：D
12、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（ ）划分的。
【答案】：A
13、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
【答案】：B
14、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。
【答案】：D
15、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。
，对于其财务依赖者有金钱的价值
【答案】：D
16、造成损失的间接原因是( )。
【答案】：B
17、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。
【答案】：D
18、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。
【答案】：D
19、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )
【答案】：B
20、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（ ）
，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保
，再开始投保新的产品
【答案】：A
21、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。
，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实
【答案】：D
22、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（ ）。
【答案】：D
23、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（ ）。
、财富管理客户、理财业务
、理财业务、财富管理客户
、财富管理客户、私人银行业务
、私人银行业务、财富管理客户
【答案】：A
24、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。
【答案】：C
25、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。
【答案】：D
26、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（ ）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（ ）为宜。
%;50%
%;30%
%;70%
%:50%
【答案】：D
27、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。
、唐小姐的父母
、陈先生的父母
【答案】：B
28、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
【答案】：A
29、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。
【答案】：A
30、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。
→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
【答案】：B
31、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
【答案】：C
32、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（ ）。
，有权收取保险代理手续费
【答案】：C
33、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。
【答案】：B
34、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）
，可让乙子女继承
，由甲、乙子女共同继承价款
【答案】：A