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第一部分 单选题(500题)
1、在债券发行需要确定的要素中，以下（ ）不属于直接决定债券投资价值的要素。
【答案】：C
2、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（ ）报告监管部门。
【答案】：A
3、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。
【答案】：A
4、下列关于房地产特点的说法，错误的是（ ）。
【答案】：C
5、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万㎡。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15㎡并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：
【答案】：A
6、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。
【答案】：C
7、制订教育投资规划的第一步是（ ）。
. 选择投资工具
【答案】：B
8、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。
【答案】：D
9、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。
【答案】：B
10、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
【答案】：C
11、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（ ）。
：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
。
【答案】：C
12、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ）。
【答案】：B
13、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（ ）。
——定性信息
——定性信息
——定量信息
——定量信息
【答案】：B
14、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。
，因为小何与朋友合伙购车
，因为小何负责驾驶经营，有可保利益
，因为小何已死亡
，保险金给小何的朋友
【答案】：B
15、消费税的征税范围不包括（ ）。
. 酒
【答案】：D
16、下列（ ）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。
【答案】：B
17、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。
【答案】：B
18、从本质上说，回购协议是一种( )。
【答案】：A
19、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
【答案】：A
20、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。
，如果弃权，将来均不得重新主张
，保险人可拒绝承担责任
【答案】：C
21、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。
【答案】：C
22、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。
【答案】：C
23、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。
，然后销售
，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
，然后销售
【答案】：C
24、享受养老保险待遇的必要条件不包括（ ）。
【答案】：D
25、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（ ）。
，投资债券获得的收益更高
，投资债券的风险相对较小
，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
【答案】：D
26、某工程承包作业5000㎡，计划每平方米单位用工5个工日，每个工日单价40元，计划工期为306天，计划劳动生产率指数为120％。计划平均人数为（ ）。（保留整数）
【答案】：B
27、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
【答案】：B
28、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。
，企业年金个人账户资金可以随同转移
，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复
，可根据本人要求一次性支付给本人
，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取
【答案】：B
29、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。
【答案】：A
30、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。
=养老金总供给-养老金总需求
“大缺口”
“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
【答案】：A
31、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（ ）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。
A.“四二一”
B.“一二四”
C.“二三四”
D.“一三二”
【答案】：A
32、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
【答案】：B
33、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。
【答案】：D
34、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
【答案】：D