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第一部分 单选题(500题)
1、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。
，养父母与养子女间的权利义务消除
【答案】：D
2、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。
、专利权中的财产权利
【答案】：A
3、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。
【答案】：D
4、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。
％
％
％
％
【答案】：B
5、( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
(不包括城市商业银行和农村商业银行)
【答案】：A
6、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
【答案】：C
7、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。
【答案】：D
8、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。
，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和
，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度
【答案】：D
9、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
，因此不需要为其投保
，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
，没有意外风险
【答案】：B
10、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
【答案】：A
11、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。
【答案】：A
12、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。
【答案】：C
13、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（ ）。
【答案】：A
14、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
【答案】：B
15、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。
【答案】：D
16、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（ ）。
【答案】：B
17、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（ ）。
，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
【答案】：A
18、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（ ）。
、业务流程、业务管理办法
【答案】：D
19、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）
【答案】：D
20、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
【答案】：C
21、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。
、联系方式
【答案】：C
22、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（ ）。
【答案】：C
23、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。
【答案】：A
24、在债券发行需要确定的要素中，以下（ ）不属于直接决定债券投资价值的要素。
【答案】：C
25、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
【答案】：A
26、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
【答案】：B
27、安全带的正确挂扣应该是（ ）。
【答案】：C
28、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。
，息票率8%
，息票率10%
，息票率10%
，息票率8%
【答案】：D
29、 下列属于流动性资产的是（ ）。
【答案】：D
30、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。
【答案】：D
31、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我均预期寿命达到（ ）岁，。
【答案】：D
32、从本质上说，回购协议是一种( )。
【答案】：A