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随着我国经济的不断发展，企业获得融资的需求也在不断增加。然而，传统金融机构对中小企业的融资需求并不关注或关注程度不够，导致中小企业的融资难题日益凸显。牡丹江市作为一个县级市，在保持经济平稳发展的同时，也面临着企业融资成本高、融资难的问题。本文将分析该问题的根源，并从县域法人金融机构的角度探讨如何助力企业降低融资成本。
一、问题分析
在我国传统金融机构中，大型商业银行和国有银行主导了市场，这些银行的主要融资对象是大型企业和国企，而非中小企业。中小企业因为规模较小，融资需求小、周期较短，往往被传统金融机构所忽略，导致融资难度增加，融资成本也相应上升。此外，传统金融机构对企业融资需求审查标准较高，企业融资并不容易通过审批，进而延误了企业的融资时间和融资进程。
中小企业的信用体系普遍不健全，缺乏稳定的信用记录和良好的信用评估。这导致银行难以据此评估中小企业的信用状况，从而不愿意将资金借给中小企业，造成了融资难度和融资成本的增加。
我国在金融市场尚未完全开放的情况下，银行同质化现象严重，同一城市甚至同一街区内不同银行的贷款利率相差不大，竞争程度较低。该情况有限制了中小企业通过寻求对比银行融资成本的方式来降低融资成本，使得企业难以获得更优质、更低成本的融资渠道。
二、解决方案
在牡丹江市，县域发展金融机构是优化融资市场的有效途径之一。县域金融机构将更好地服务于本地区的企业，由于更好地了解经济形势和市场特征，金融机构也更愿意承担中小企业融资的风险。同时，县域金融机构还可以在融资审批、客户关系管理、信息技术等方面进行差异化，满足更多中小企业的融资需求。
针对中小企业信用体系不健全的问题，牡丹江市可以通过多方合作建设信用体系，加强企业与银行的互信互赞。比如，支持企业汇集自身的信息，建立信用档案，共享信息，为银行等金融机构提供更全面、详尽、真实的信用报告，提高中小企业在金融机构的不良识别和借贷申请审核得分。在金融机构方面，运用可利用的技术手段，建立不良信用评估体系，增强风险防范和管理能力。
县域金融机构的发展是一个多元化竞争的过程，应该采取适合的市场竞争策略。具体可采取两个方面的策略，一是对外展开竞争，“引进来”，帮助本地中小企业拓展融资渠道。二是对内展开竞争，“走出去”，让本地中小企业拓展去外地市场以降低融资成本。
三、总结
在市场经济条件下，金融机构助力中小企业降低融资成本，对于促进企业发展以及牡丹江市县域经济的全面发展极为重要。加强县域金融机构的发展、建立多元化的竞争机制和打造完善的信用体系，都有助于实现中小企业融资的人性化、高效化和市场化。在这样的背景下，县域金融机构的发展应该是一个重要的工作方向，为县域经济创造服务于本地的、具有特色的金融机构，助力中小企业获得更多的融资渠道，从而乘风破浪、发展壮大。