文档介绍：网络金融的风险管理研究
网络金融是金融与网络技术全面结合的产物,其内容包括www .ddd tt. com网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等金融业务。网络金融的发展使我们sSBbWw面临着不同于传统金融的新的金融风险。认识网络金融风险产生的原因和特点,对于健全和完善网络金融风险的防范和管理机制,发挥金融对经济发展的良性促进作用是十分必要的。
(一)网络金融条件下的金融风险
网络金融风险可分为两类:基于网络信息技术导致. com的技术风险和基于网络金融业务特征导致. com的业务风险。
(1)安全风险。网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成,所以8ttt8,电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要险。这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素,也来自网络外部的数字攻击,以及计算机病毒破坏等因素。根据对发达国家不同行业的调查,系统停机对金融业造成的损失最大。网上黑客的攻击活动能量正以每年10倍的速度增长,其可利用
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网上的任何
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漏洞和缺陷非法进入主机、窃取信息、发送假冒电子邮件等。计算机网络病毒可通过网络进行扩散与传染,传播速度是单机的几十倍,一旦
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某个程序被感染,则整台机器、整个网络也很快被感染,破坏力极大。在传统金融中,安全风险可能部损失,但在网络金融中,安全风险会导致. com整个网络的瘫痪,是一种系统性风险。
(2)技术选择风险。网络金融业务的开展必须ssbbww. c om选择一种成熟的技术解决8t t t 8. c o m方案来支撑。在技术选择上存在着技术选择失误的风险。这种风险既来自于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性差导致. com的信息传输中断或速度降低的可能于选择了被技术变革所淘汰的技术方案,造成技术相对、网络过时的状况,导致. com巨大的技术和商业机会的损失。对于传统金融而言,技术选择失误,只是导致. com业务流程趋缓,业务处理8tTt8成本上升,但对网络金融机构而言,则可能8ttT8的市场,甚至失去生存的基础。
(1)信用风险。这是指网络金融交易者在合约到期日不完全8 t tt8. com履行其义务的风险。网络金融服务方式具有虚拟性的特点,即网络金融业务和服务机构都具有显著的虚拟性。网络信息技术在金融业中的应用可以d dtt. com互联网上设立网络银行等网络金融机构,如美国安全第一网络银行就是的网络银行。虚拟化的金融机构可以
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虚拟现实信息技术增设虚拟分支机构或营业网点,从事虚拟化的金融服务。网络金融中的一切业务活动,如交易信息的传递、支付结算等都在由电子信息构成的虚拟世界中进行。与传统金融相比
,金融机构的物理结构和建筑的重要低。网络金融服务方式的虚拟性使交易、支付的双方互不见面,只是通过网络发生联系,这使对交易者的身份、交易的真实性验证的难度加大ssbbww,增大了交易者之间在身份确认、信用评价方面对称,从而增大了信用风险。对我国而言,网络金融中的信用风险不仅来自服务方式的虚拟性,还有社会信用体系的不完善而导致. com的违约可能性。因此. com,在我国网络金融发展中的信用风险不仅有技