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一、引言
受益于电子商务与移动互联网得迅速发展,在智能手机逐渐普及得状况下,我国第三方支付市场蓬勃发展并不停壮大。第三方支付如支付宝、微信支付渗透到人们生活中得方方面面，人们不用携带现金甚至银行卡，直接通过手机端得第三方支付软件就可以实现消费、转账等功能，不仅节省了时间还提高了支付效率。
二、文献综述与理论分析
一、第三方支付概述及其发展现实状况
第三方支付指具有经济实力与信誉保障得独立第三方机构，与台,以银行支付结算功能为基础,向公众提供中立公正客观得面向顾客得个性化支付结算与增值服务。买卖双方钱款在支付平台中以电子货币形式保留。严格地说，电子货币就是消费者向电子货币发行者使用网络银行服务进行储存与快捷支付,通过对应媒介以扫码支付或声波支付方式、以电子形式提供应消费者进行交易得货币.
(一）市场发展迅猛,交易量与曰俱增
自从阿里巴巴得支付宝获得许可之后,国内得第三方支付企业规模不停扩大。近年来，第三方支付机构已经成为中国支付市场中得重要力量，也不停推进着中国互联网经济得蓬勃发展。２013 年以来,网络购物得兴起带动了第三方支付平台得发展,在 年至 ２016 年期间,第三方支付平台得发展规模增长翻了一倍。至目前，第三方支付已经渗透人们生活得方方面面，各类购物与服务环节都与第三方支付平台相连接，生活得各环节被连为一体。
(二）互联网支付平台不停扩大
，使得网上消费从电脑端转向手机端,移动支付业得迅速发展为第三方支付提供了良好得发展土壤。２0１6 年，中国人民银行通过了对二维码支付得认证许可，移动支付平台得规模也迎来了新一波得增长,未来得支付业务也在不停向移动业务端前进。
（三）第三方支付机构集中度较高
目前国内得第三方支付机构得规模不停增长，但就是在市场份额方面,只有少数几家占据了大部分得市场份额,其中以“支付宝”与“微信支付”为代表。根据有关网站公布得调查数据显示,2０18 年第三方支付平台得市场规模中,支付宝一家占了将近二分之一得市场份额，第二则为腾讯金融，占比达到三分之一。这两家机构得市场占比在整个第三方支付市场中位于绝对得优势地位。
(四）有关业务拓展,产业链延长
蚂蚁金服就是阿里巴巴集团得关联企业，支付宝中蚂蚁花呗及蚂蚁借呗得功能由其提供，为支付宝顾客提供信用消费服务与小额贷款服务，,支付宝所有业务中最具特色、使用频率最高得就是余额宝。余额宝由蚂蚁金服于 ２０13 年 6 月推出，就是一种余额增值与活期资金管理服务产品，风险低、收益高，适合抗风险能力低且但愿获得高于银行存款利息收入得民众投资。余额宝就是货币市场基金,最初与天弘基金对接,这也使得天弘基金成为中国最大得货币基金企业。
（五)金融创新持续发展
从目前来瞧,第三方支付作为支付创新得实力践行者,凭借着场景渗透与数据沉淀在过去得几年里不仅协助电子商务、航空旅游、消费金融等多种产业实现了转型升级,也满足了消费升级背景下顾客曰益增长得多样化需求.
而在未来,第三方支付产业变革必将持续深入。从密码支付、生物指纹识别发展到刷脸支付，支付创新得不停提速已经在迅速推进消费升级,但作为支付企业来讲，在支付基础上叠加信贷、账户、营销等增值服务，为顾客提供基于场景得无缝高效交易服务体验，实现技术、模式、生态得层层演进,就是其下一步得发展趋势，也必将赢得更为广阔得发展空间。
二、 第三方支付中存在得问题
（一)网络安全隐患与金融犯罪隐患。
由于就是在网络上进行交易，大家都需要填写有关自已得基本信息,这样就导致了那些不法公民铤而走险，侵入电脑系统中盗取资料,从而导致信息丢失,给自已或者国家带来财产上得损失。
(二)技术风险
第三方支付平台得稳定运行依赖网络信息技术得发展,对计算机得软硬件、网络运行得稳定性、安全性均有着高规定。技术风险重要体目前客户信息泄露、木马入侵、系统瓦解等方面。第三方平台、商户得业务处理系统以及各商业银行得网上银行系统都也许会引起技术风险,因此其安全性不容小觑。
行业监管风险
１、监管不严
目前我国对电子商务行业得监管较为宽松，首先在一定程度上增进了第三方支付机构展现爆发式增长,另首先也因法律法规得不健全、监管得不到位等问题制约了电子商务市场得可持续发展。伴随监管政策得陆续出台,在加紧第三方支付平台规范运行得前提下又也许会滞后第三方支付平台得增速与创新效率。
2、非法交易.
因第三方支付平台自身不就是金融机构,且在交易时由于第三方平台饰演着中介角色，割裂了买方与卖方得交易环节，最终导致对平台内客户得真实身份、资金流向以及合法性得监管出现盲区,因此极易滋长洗钱等犯罪行为。
三、 针对所存在问题得有关措施
(一)加强监管力度。其实无论在任何一种领域,只要出现问题，加强监管都就是最为必要且有效得途径.
1、防备洗钱套现等违法犯罪活动
加大对运用第三方支付机构进行洗钱套现等违法行为进行打击得力度，监管组织在明确反洗钱工作最低原则得同步，应规定第三方支付平台量身制定内控制度。在开户环节,实名认证个人及账户信息，,同样要对境外支付平台及商家进行严格审查，保证交易得合法性与真实性。在立法阶段，针对网络洗钱、套现等违法行为制定愈加细致得规定，增强对该类违法活动得惩罚力度。
2、构建第三方支付安全运行体系
首先，强化网络软件与硬件得建设，充足运用实名认证、安全支付控件等手段与危机警示、处理等机制来提高客户信息及资金得安全性。另一方面，还要建立新型得现代信用体系。深入完善央行征信系统,运用第三方支付机构存管得信用资源,将商户与消费者电子交易得有关信用状况纳入到国家征信系统。
3、企业自身加强安全技术保障
第三方支付机构要在保障客户合法利益得同步对自身支付结算系统进行网络技术方面得安全防备及系统性防备。杜绝平台内客户得非法操作及平台外第三方得恶意袭击.
4、消费者自身增强信用及安全意识
安全健康得网上支付环境除了需要第三方支付机构以身作则之外，同样也需要金融消费者得积极参与。作为网购顾客得我们，一定要在遵守信用得同步，提高自我保护意识,根据自身能力合理借贷。进行金融行为时要自觉遵守法律法规得规定，在享有网上支付带来得便捷得同步也要承担一定得责任与义务，提高警惕，杜绝参与金融违法行为。
参照文献:
杨 奎,严思雅，国晓丽、第三方支付得潜在风险探析与监管探索———以支付宝为例［J］、金融经济，
管沐琴、 第三方支付与商业银行竞合关系研究———以支付宝为例[J]、金融经济、20１8，(2２），63-６4、
汪佳琦、商界观测：第三方支付在商业银行得老式业务[J]、营销界,２０19（0８）：96—98、
张子怡、浅析第三方支付得发展机遇及挑战［Ｊ］、科技经济导刊,2０１8，26（３5)：２０２-２03、
———以支付宝为例［J］．时代金融，201８.