资产规划2.ppt

文档介绍：财富管理与资产配置
主讲:王汝成
一、为什么要进行财富管理
二、如何进行财富管理规划
主要内容
三、资产配置中的关注重点
财富管理=财务规划(理财规划)+资产配置
财务规划(理财规划)重点:现金流规划
规划的必要性:
有限的人生,可获得的收入是有限的,但需求是无限的,需要用有限的收入满足尽量多的需求
理财人生
教育期
收入曲线
奋斗期
养老期
出
生
18
岁
50
岁
60
岁
支出曲线
假设22岁开始工作,年收入增长率与通胀率一致:
22岁当年收入3万,23-27年收入6万
28-33年收入10万,34-39年收入15万
40-60年收入20万
可知22-60总收入603万,假设平均税率15%,
则税后总收入513万
必要需求(吃、穿、用、行):年均2万,则22-60岁,共78万
重要需求:
买房:3万/平,120平,总价360万,共装修3次,共45万,合计405万
买车:共3辆,10万/辆,养车费年均1万,共30万,合计60万
子女费用:30岁生孩子,养育22年,年均3万,共66万
合计531万,本人负担266万
父母赡养费:22-50岁,年均3万,共87万
必要的娱乐费用:22-60岁,年均2万,共78万
合计: 78+266+87+78=509万
总收入513万-总支出509万=4万
前提:不能生病、没有意外、没有实际通胀
假设退休后年收入6万,60-80岁共120万,加退休前4万共124万
,共30万
退休后收入合计:124+30=154万
必要支出:年均2万,共40万
体检及日常医疗费用:年均1万,共20万
遗产:154-40-20= 94万+一处住了50年的120平米房产