文档介绍：解析中国银行业改革
摘要:市场经济的发展使国有银行面临着前所未有的压力,这种压力不仅来自于金融服务业的快速变革和信贷产品发展的日益困难,更来自于国内外商业银行的竞争。而目前我国的国有银行在经营理念、经营方式、风险控制等方面多8ttt8问题。只有真正实现资产质量、内部管理水平和创新能力的转变,才是国有银行改革的根本。
关键词:银行业改革;金融风险;金融监管;金融创新
一、中国银行业的困境
(一)不良贷款依然困扰中国银行业
我国商业银行不良贷款的形成既有历史原因,也有现实因素,这是特殊经济环境和政策空间下难以避免的产物。多年以来,伴随银行信贷的过度扩张,经济高速发展引发的经济结构和社会结构的失衡,为中国社会经济长期发展带来了许多
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负面的效应。
截至2006年末,%,。在各类银行当中,外资银行的不良贷款比例最低,%,紧随其后的是股份制商业银行,%。国有商业银行的不良贷款比例虽然也有大幅度下降,%。%%。
在全球乃至我国金融市场加速开放的今天,不良资产率已经成为我国银行保持市场竞争力、开展国际化经营的重大障碍。
(二)所有8 tt 者缺位
理论上国家是国有的商业银行的所有8 tt 者,但实际8ttt8上却很难切实地在国有商业银行中行使所有8 tt 者的有关权力。
这一方面
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国有企业的经营者自认为是所有8 tt 者的代表,逃避监管,滥用权力,造成“内部人控制”;另一方面些
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地方政府官员和国有企业经营者认为既然国有企业与国有商业银行的产权同属于国家,那企业欠银行的债务只不过是“一家人”内部的问题而已。这样既容易
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产生“政府负无限责任,而银行由内部人控制”这一严重弊端,也会因资本金、不良资产、治理制度、内部风险控制等因素影响商业银行的健康发展。
(三)金融风险威胁银行的健康发展
目前,我国金融风险突出表现在
dd dtt. com以下几个方面:
1、信贷风险。我国经历了农村和城市经济体制改革,在这个争、碰撞、冲突、优胜劣汰的过程中,诞生了许多
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新兴企业,同时ssbbww. com冲击了大量落后保守的企业,也出现停产、合并、兼并、破产的企业。特别是国有企业大面积亏损,资不抵债,严重影响银行信贷资产质量。有的银行不良贷款比重更大,隐藏着大量的呆死账贷款,这严重地制约着商业银行的生存和发展。虽然经过ssbbww两次不良资产剥离,但金融机构的不良资产仍然,这已成为威胁我国金融安全的首患。
2、结算风险。近几年,银行会计、储蓄、出纳、信用证、承兑贴现等业务岗位的案件又呈现出高发势头,主要也是8tt t 8. com由于. com这些业务的操作环节内控管理不到位,对企业经营管理中存在的潜在风险调查不够。
3、道德风险。目前我国银行由于. com管理仍带有明显的行政色彩,“人治”的成份多,“法治”的成份少,内部控制严重不足,致使道德风险日益突出。
(四)流动性过剩
过多的流动性使得大量银行资金在找不到出路的情况8 tt t