文档介绍：承兑汇票贴现业务 Bank's Acceptance Bill(BA)
为什么会有承兑汇票贴现业务,对企业有什么好处?
承兑汇票一般都是远期的,常见的是3-6个月,对企业来说,要等那么长时间才能拿到资金,会影响企业的资金运作,所以,有些时候,为了企业的资金周转,在贴现损失可以承受的情况下,企业会考虑提前将汇票变现,也就是贴现业务了。
用款企业为什么要办理银行承兑汇票贴现业务?
因为需要用资金啊,银行承兑汇票到期之前企业需要资金用于周转时,就会选择贴现,这样可以得到即时可用资金来满足自己现在对自己的流动新需求,只是贴现业务不能得到汇票的票面金额,银行会按照相应利率计算之后扣除从贴现日到到期日之间的利息
有许多银行为什么不办理承兑汇票贴现业务?
回答1:
银行承兑汇票贴现业务属于银行的表外业务,能创造一定的收益(比较低)。但是占用资金。到一定时候银行为了控制存贷比,会暂定办理该项业务。
说白了银行资金紧张没钱了
回答2:
一般来说到了年底,各家银行基本上就不会有贷款额度了,而贴现额度多半就是有贴现行的贷款额度确定,比如说,一家银行的贷款额度为10个亿,而贴现额度为贷款额度的5%,那么贴现最多只能做5000W,而贷款额度又受存贷比限制,人民银行只要提高存款准备金率,贷款额度就会减少,贴现额度就更少了,因而,现在有许多银行都不办理贴现了,因为没有额度办理。
何为贴现?
银行承兑汇票的持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现,提前收取票款。银行在扣除一定的贴息后,向持票人支付一定金额的资金。
银行承兑汇票
银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样并签字后,就确认了对汇票的付款责任,并成为承兑人。
承兑人对承兑申请人给与承兑,即是给了申请人一个远期信贷承诺,并向任一正当持票人保证,如果在汇票到期时申请人的存款账户余额达不到汇票的金额, 承兑人负有无条件支付的责任,银行承兑汇票从开出之日起至到期承付日止,最长不超过六个月。
银行承兑汇票
简要介绍:
购货人因资金短缺或资金管理需要,可向开户银行提出申请,经开户银行同意并由其承诺当购货人存款资金不足时,由其垫付一定的款项给销货人。购、销双方事先必须约定好付款日期,并在银行承兑汇票上填明汇票到期日,由销货人持汇票于汇票到期日向其开户银行收取货款。
详细说明
客户适用范围
在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间,有真实的商品或劳务交易的款项结算可使用银行承兑汇票。
特点
1、无金额起点限制;
2、银行是主债务人;
3、客户必须在承兑银行开立存款账户;
4、付款期限最长达6个月;
5、收款人在汇票到期日前可以持票向银行申请支用票款;
6、在汇票有效期内可以转让;
7、对于购货方而言,使用银行承兑汇票无须付现,即完成了货款的支付,等于从银行处获得了一笔成本较低的资金,这也就是银行承兑汇票的融资功能;对销货方而言,在银行承兑汇票到期前,也可通过向银行申请贴现的方式,获得资金。
8、持票人可持未到期的银行承兑汇票通过背书转让给其他债权人;
9、只用于单位与单位之间;
10、同城、异地均可使用。
相关服务
1、承兑