文档介绍：房地产方面抵押业务
1-1、何为房产抵押贷款
借款人将自己或他人(如亲属、朋友、同事)拥有所有权的房产作抵押,向银行申请贷款用于各种消费用途,如买房、装修、买车、出国、旅游、留学等,也可用于各种资金周转和经营性用途。抵押后的房产仍然可以正常使用或出租。
2、房产抵押申请条件
抵押人拥有完全民事行为能力的自然人,信用良好,收入稳定,具有按期偿还抵押款本息的能力。
3、房产抵押额度
以个人住房抵押的,房产抵押金额最高可达房屋价值的70%;以个人商用房(商铺、写字楼)抵押的,房产抵押金额最高可达商用房价值的60%。
4、房产抵押期限
用于购车、装修、教育、大额消费等其他用途的,房产抵押期限最长可达10-20年。
5、房产抵押利率
执行人民银行规定的房产抵押基准利率或适当浮动。
6、还款方式
房产抵押期限在一年(含)以内的,采用按月付息,按季或一次还本的还款方式;房产抵押期限超过一年的,采用按月还本付息方式。
 
2-1、房产抵押流程
2、借款人提交申请,递交相关资料。
3、进行房产评估、贷前调查、审批。
4、审批通过,办理抵押登记手续。
5、发放抵押款,借款人按合同定期归还抵押款本息。
6、抵押款本息还清,办理抵押房屋的撤押手续。
 
3-1房产抵押需提供的资料
2、个人身份证件、户口本、居住地证明、婚姻状况证明。
3、个人收入证明或资产状况证明。
4、抵押房屋的产权证明。
5、若申请人以他人房产作抵押,还需提供房屋权属人(含共有人身份证、婚姻状况证明)同意抵押的书面证明。
4-1、房产有哪些种类
2、国有房产,即归国家所有的房产。
具体又分三个细类:(1)直管产、(2)自管产(3)军产。
直管产又分中央级公产、市级公产、区(县)级公产和拨用产。
3、集体所有房产,指城市集体所有制单位投资建造、购买的房产。
4、私有房产,包括中国公民、港澳台同胞、海外侨胞、在华外国侨民、外国人投资建造或购买的房产以及中国公民投资的私营企业投资建造、购买的房产。
5、联营企业房产,指不同所有制性质的单位之间共同组成新的法人型经济实体所投资建造、购买的房产。
6、股份制企业房产,指股份制企业投资建造、购买的房产。
7、港、澳、台胞房产。
具体又分为合资产、合作产和独资产。
8、涉外房产
(4-1具体解析见附录一)
5-1风险管控
2、订立抵押合同,办理抵押登记。
民间借贷的双方当事人在借款时以住房作为抵押的,应签订抵押合同,并到房管部门办理抵押登记手续。仅以口头约定或将《房屋所有权证》和《国有土地使用证》交付债权人抵押是存在很大风险的。根据《物权法》规定,抵押人和抵押权人应签订书面抵押合同;房地产抵押应当办理抵押登记,抵押权自登记之日起生效。不办理抵押登记,一旦发生法律纠纷,当事人的主张存在法律上的举证困难,即便到法院诉讼,有时也很难保护自己的合法权益。
3、第三方房产担保,同样要签合同、办登记。
如果是第三人以自己所有的房产为债务人的借款作担保,也应签订房地产抵押合同,并到登记部门办理抵押登记,待抵押登记生效后方可放款。同时,第三人为债务人提供担保,也应要求债务人向自己提供反担保,这样,才能督促债务人及时还款,保障自己的住房不至于债务人的过错而被查封冻结,强制执行。
4、唯一住房担保要