文档介绍：##农村信用社网上银行业务管理办法
##农村信用社联合社
##农村信用合作社
网上银行业务管理办法
第一章总则
第一条为加强对##农村信用合作社(以下简称信用社)网上银行业务的管理,规范网上银行业务操作,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中国人民银行支付结算办法》及中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》和《##农村信用合作社网上银行业务章程》等相关法律法规及制度规定,制定本办法。
第二条本办法适用于##辖内农村商业银行、农村合作银行、县市农村信用合作联社(以下统称县市联社)及营业网点。
第三条信用社网上银行业务是指通过因特网向社会提供的自助式银行服务,具有账户查询、转账汇款、资金管理等功能。网上银行业务的账务处理、资金清算,按结算账户的业务归属分别纳入核心业务系统进行。
第四条县市联社营业网点为注册客户开通网上银行服务,开通前必须确认注册客户已知悉网上银行各项服务,并与客户签订相应的服务协议。
凡办理网上银行业务的县市联社均须遵守本办法。
第二章基本规定
第六条开办网上银行业务应遵循统一管理、分级经营、确保安全、讲求效益的原则。
第七条网上银行业务实行##农村信用社联合社(以下简称区联社)、县市联社、营业网点三级管理。县市联社营业网点负责办理网上银行客户的注册。
第八条开办网上银行业务实行逐级审批制。县市联社开办网上银行业务须向区联社提出业务开办申请,经区联社批准申请后,须持相关材料向当地银行业监管部门报备,并符合当地银行业监管部门的监管要求。
第九条营业网点对网上银行的业务需求(包括特色业务需求),须由县市联社以书面形式提交区联社,由区联社统一研究和组织开发。
第十条区联社负责制定统一的客户服务协议、业务操作规程、客户指导手册及各种凭证和表格,县市联社按相关规定进行落实。
第十一条网上银行客户是指访问信用社网上银行网站,进行信息查询或办理转账结算等业务的个人、企业和事业单位。网上银行客户按客户身份性质不同,分为企业客户、个人客户;按享有网上银行服务功能不同个人客户又可分为动态口令版客户和专业版客户(证书客户);企业客户只有专业版客户(证书客户)。
动态口令版客户是指客户携带有效身份证件及复印件到县市联社营业网点办理客户注册手续,与营业网点签订网上银行服务协议,从营业网点取得动态口令卡(刮刮卡)的客户。其所能使用功能与证书客户相同,但交易金额单笔限为1000元,单日累计金额为3000元。
专业版客户(证书客户)是指客户携带有效身份证件及复印件到县市联社营业网点办理客户注册手续,并与营业网点签订网上银行服务协议,从营业网点取得USB-key的客户。可办理网上查询、转账汇款、网上支付、代理缴费、投资理财等各种业务,但个人客户交易金额单笔不超20万元、日累计最高为100万元,企业客户交易金额单笔不超200万元、单日累计最高为1000万元,单笔交易金额企业客户在额度范围内自行设定。
第十二条网上银行的注册客户在网上银行系统中被设置有唯一的客户号。在该客户号下可关联多个账户,被关联的多个账户必须是在县市联社营业网点开立的账户,但客户自助下挂账户只有查询功能,如需有交易功能需到营业网点办理手续并签订网上银行客户服务协议。
第三章管理职责
第十三条按照逐级管理、分级经营的原则,县市联社应严格履行工作职责,强化网上银行的业务管理,积极开展业务经营活动。
区联社职责:
(一)负责制定网上银行发展规划及各项管理制度。
(二)负责网上银行系统和网站的运行管理及维护。
(三)负责制定和修改信用社统一制式性客户服务协议、业务操作规程、客户指导手册及各种凭证和表格。
(四)负责县市联社开办网上银行业务及各类业务需求的审批。
(五)负责网上银行产品的统一研发、测试及上线工作。
(六)负责组织网上银行产品的对外统一营销宣传和对内的业务培训。
(七)负责网上银行业务风险的评估与管理等。
县市联社职责:
(一)负责贯彻落实区联社制定的各项规章制度。
(二)负责辖内网点开办网上银行业务及各类业务需求的汇总上报。
(三)负责辖内网上银行产品的对外营销宣传和对内的业务培训。
(四)负责辖内客户网上交易的资金结算处理。
(五)负责辖内网上银行业务操作风险的防范与控制等。
营业网点职责:
(一)负责引导客户正确使用网上银行产品,并做好临柜业务宣传和业务咨询等解释工作。
(二)负责具体办理网上银行业务,并按业务资格、全部或部分正确行使开户网点、受理网点的责任。
(三)负责拟定补充协议。
开户网点:是指网上银行客户账户开立的营业网点。
受理网点:是指接受、审核、处理网上银行客户注册及相关业务申请的营业网点,负责客户资料的管理及办理其他指定业务。企