文档介绍：银行解决银企信息不对称问题的主要方法
据有关部门统计,2006年末我国中小企业将要突破2300万家,企业数量占全国注册企业数的99%以上
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、工业总产值和利税分别占全国企业的60%和40%左右、提供的就业机会占全社会的75%,中小企业在国民经济发展中的地位将越重要中小企业虽然迅猛发展,但困扰它们展的融资难问题仍未得到有效解决8t t t 8. c o m,以我国银行业的龙头中国工商银行为例,2006年4月末中小企业的贷款余额虽达到了1000亿元,但还不到其贷款总量的3%。究其原因,大部分理论界人士认为,银行在与中小企业合作过程中,企业处于信息优势地位形成银企双方的信息不对称是影响中小企业融资的重要,它使得银行产生惜贷和慎贷心态。
2005年7月28日银监会发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》(以下简称:《贷款意见》),虽然就银行开展小企业贷款提出一些
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要求
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,但具体如何开展仍要银行自身去做,银行应主动考虑该做什么,不能怨天尤人,也不能坐等帮忙,效果。笔者根据以往工作经验,认为银行通过自身努力同时ssbbww. com借助社会和政府的力量,合力解决8t t t 8. c o m以下三个问题,可有效解决8t t t 8. c o m银企信息不对称状况。
一、建立过硬的客户经理队伍,解决8t t t 8. c o m“人”的问题。
客户经理制是现代商业银行在开拓业务经营中建立的以客户为中心,集推销金融产品、传递市场信息、拓展管理客户于一体,为客户提供全方位服务的一种金融服务方式。《贷款意见》第五条明确要求
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“银行开展小企业贷款业务实行客户经理制,在具体管理中,实行‘四只眼睛’原则,每两位客户经理共管一批客户。”
在私营企业发展发展的浙江台州,中小企业已成为该市的经济主体。台州市商业银行循着“额小、面广、期短、高效”的信贷方针为台州市中小企业服务,致力于向中小企业提供贷款。在全国中小企业普遍“贷款难”情况8 tt t 8. com下,该行的中小企业贷款满足率达到了80%以上
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,100万以下的贷款户占其全部8ttT8客户的94%左右。2005年末,%%,,%,向中小企业提供贷款的能力。之所以8ttt8如此,主要是解决8t t t 8. c o m了银企信息不对称问题,据该行董事长陈小军介绍,客户经理制是该行解决8t t t 8. c o m信息不对称问题的主要渠道。具体做法是,到客户中去,让客户了解银行,让银行以客户关系为导向而非以数据处理8tTt8为导向的灵活管理来获取软信息,以此印证客户财务指标,实现客户信息的充分披露。
台州市商业银行运用客户经理解决
8t t t 8. c o m银企信息不对称方面功,笔者认为其主要在于:
(一)科学地认识客户经理。
我国商业银行目前的客户经理主要是从原来
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的信贷员演变而来,因此. com,有许多
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人认为客户经理就是的翻版,只是称谓的变化。实际8ttt8上,客户经理制与信贷员制有着本质区别:信贷员制是以银行为中心,体现
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的是银行对客户