文档介绍：存錢妙方
日期:2006-12-23  閱讀次數:3318
    摘自〈經理人〉
    作者***
    
    
    归根究柢,我们对生命中的金钱只能做两件事:存钱或是花钱。享受富裕生活的关键,在于存钱与花钱两者之间取得平衡。
     我建议采取VST的手法存钱:远景(Vision)、策略(Strategy),与手段(Tactics)。首先,自己要有如下的远景:充分利用自己所拥有的钱,获取最大的人生乐趣。意思是每天都能享受自己的一些钱,包括今天。也许你可以让自己享受人生中的美好事物,养家糊口、投入慈善工作,或是宗教信仰、协助孙儿辈教育等,总之是你一心想做的事情。这是你的钱,任何你觉得妥当的安排,都可以从中得到乐趣。
     然而,除非你的寿命很短,否则你无法不存钱而仍能充分享受。因此,你需要存钱的策略与手段。让我们先讨论一些众所周知的道理:
     1、先付钱给自己每笔薪水至少存下10%,如果要等到自己觉得方便时再存钱,那就永远也存不了。如果达成财务自由是你的首要工作,那么存钱就是你的财务的第一优先事项。如果你没有任何存款,请先存下六个月的生活花费,投入指数型基金,这是你的紧急备用基金。 2、愈早开始愈好愈早开始储蓄,复利的效果愈佳,就愈早让你晋身赢家之列。
     这里有个例子说明为什么愈早开始愈好:包博和贝蒂都是二十一岁,包博三十一岁才开始每年投资二千美元,总计三十四年,总投资额为六万八千美元。贝蒂从二十一岁起便每年投资两千美元,只投资了十年,总投资额为二万美元。假设两人的年投资报酬都是10%,到六十五岁时,包博的投资组合价值为四十一万九千美元,但是贝蒂的投资组合为八十一万四千美元。因为早投资了十年,虽然贝蒂的投资额只有包博的29%,但收益却比包博多了三十二万四千美元。
     3、加薪或是有意外之财时,就多存点钱增加投资存的钱愈多,就能愈早脱离时间与金钱的陷阱。如果你真的想及早晋身赢家之列,大约得将收入的30%至50%存起来。把未来的奖金与加薪存起来,这样做不会感觉痛苦。许多人犯的错误是,把意外之财与加薪用来买新的奢侈品。一旦食髓知味,奢侈品就变成必需品,这样赚钱是为了花钱的恶性循环就开始了。
     我开始教书的时候,母校的同事约翰·大卫森给过我很棒的忠告。当时我的年薪可以分成九个月领取,或是十二个月领取。合理的财务做法是分九个月领取,因为可以早点运用到那些钱。但是约翰说:“麦可,分十二个月领薪水,你会****惯于那样的薪资水准,当你教暑期班赚了额外的钱之后,就可以把那些钱存起来投资。”这真是很棒的忠言,每当我暑假教书、收到书的版税,或是有额外的收入时,就将大部分的钱存起来投资。这种早一点存钱的****惯持续了很久,让我最后终于财务独立。
     4、开车可能危及财富除了房子以外,多数人一生中所买最贵的东西就是车子。但是房子会增值,新车则是可怕的投资,在前两年就丧失了三分之一的价值。新车的气味大概是市场上最昂贵的香水。
     从财务的角度来看,最好是买一部车龄二至五年的车,以现金付款,只要维修费还算合理就不用换车。除非你每两三年就要换一辆新车,否则不要考虑用租的。从财务的观点来看,买跑车是最坏的打算,跑车平均比一般车子贵两万美元,又很耗油,每个月的油钱、维修费,以及保险费,要多出一百至两