文档介绍：央行放松限贷政策影响分析
央行正式放松限贷
2014年9月30日,央行、银监会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》:结清贷款再购买2套房视同首套;且首套房最低首付30%,
加大对保障型安居工程建设的金融支持
对公共租赁住房和棚户区改造的贷款期限可延长至不超过25年。
积极支持居民家庭合理的住房贷款需求
对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,银行业金融机构执行首套房贷款政策。对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,又申请贷款购买住房,银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。
增强金融机构个人住房贷款投放能力
继续支持房地产开发企业的合理融资需求
政策解读——认贷不认房
首套房执行七折利率,二套房款还请视同首套,减轻购房者资金压力
根据此前的政策,购买第二套房首付比例不低于70%。
而央行最新发布的《通知》明确规定,对已经还请首套房贷款的购房者,改善型需求的二套房贷执行首套房贷款政策。即贷款最低首付款比例为30%,。
此政策出台有助于减轻购房者的资金压力,大大降低购房门槛。
调整前
调整后
首付比例30%
房贷利率下限7折
银行多为9折
首付比例30%
房贷利率下限7折
首付比例60%
首付比例30%
房贷利率下限7折
首套房
二套房
已还清贷款
政策解读——释放改善型需求
此次央行最大的突破,在于放开拥有2套房及以上住房的贷款需求。对已取消限购政策的城市,拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,银行机构可以提供购房贷款。
此政策可助力各城市消化大户型产品,释放改善型需求。
放开拥有2套房以上的贷款需求,助力各城市消化大户型产品,释放改善型需求,促进楼市回暖
调整前
调整后
第三套房
贷款暂停
银行根据借贷人还款能力、信用状况等因素,自行审慎决定
未限购城市
二套及以上
(已结清相应贷款)
政策影响——短期表现
放松限贷政策发布后,济南各在售项目的来电量得以大幅提升,客户来访量也有所增长。可知放松限贷政策对客户购房心理造成了一定程度的积极影响
放松限购政策出台前后来电量对比
政策影响——短期表现
短时间内,各项目成交量受促销幅度影响仍较为显著。目前常规销售项目成交量变化不大,而促销幅度较大的项目成交量则大幅上涨
优惠促销项目
常规促销项目
政策影响——短期表现
放松限贷后,部分常规销售的改善型项目成交量增幅明显,首置项目成交量变化幅度较小
改善项目
首置项目
政策影响——后续走势
拥有多套住房且已还清贷款的客户,多为银行优质客户,是英航贷款发放的倾斜对象。因此,放松限购的调整,对改善性需求的推动作用或将强于首置需求。
中高端改善及投资需求的陆续入市或将有助于扭转当前房地产市场的连续下行态势。
房地产市场供需关系或有一定程度的改善。
放松限贷对楼市中长期影响更为显著,后续改善型需求客户或集中释放,供求关系或有一定程度的改善
改善需求
政策影响——后续走势
放松限贷政策出台后,各项目来电来访量均有所增加,但常规销售项目成交量变化不大,客户观望情绪浓厚。
后续各银行的落地细则,如首套利率折扣力度、首付款比例如何认定、向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款如何落实等,将对客户的购房心理产生较大的影响。
客户购房热情已有所激发,但观望情绪依旧浓厚。后续市场走势受银行的落地执行力度影响较大
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