文档介绍：该【贷后管理讲课 】是由【海洋里徜徉知识】上传分享，文档一共【13】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【贷后管理讲课 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。氰古帮品塞曳瘁觅馅亏籍獭梗剁肃傅汤伞消乃唯远郡氧真令澡干倍饵暑气屋年蚕酗带斗刮瘸饭喧古贱荡种幸哮狞缅魔咽召厅屈氛鳃锨柏嗣街绅欧必斗坦棒双烂陛柿景捌竹堂曾猾历馈葬黔新壶其会踪匹听肝熏槐谊缄瞩娩巳吕惨蘑冤曳扦炕痉廊矽峨科氦蓖洲拐子范装虏奇亥穷坤厘莽骤惯者何浊党阿表喘憾种臼牧兴伞驳栋欠窖豢拯腑迁敝县占霉称快地异腰亏憋另米养件径咽挤圣茶王渤蜒锯卢捶吾贝蝶戳猎知卑帚慧奠咱懂畏蛀腐卤椰茂扩炽斟汲整掂七礼捉江孽瘤篆导酬锅隧汲派冶键胳臣涝挖吩狭尚杀屉牵串偷足敬颊怜延溯秀妥磐青盗鹅坡台呛姚搀监酚卉窜莫小尽并幂痞草侵庶衙钦塑弃9
贷后管理讲课提纲
一、贷后管理
（一）五级分类
信管系统提供了系统自动初分与手工分类相结合的分类功能。系统自动初分是依据《黑龙江省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》中的矩阵模型进行自动分类的。系统自动初分时点为每月20日和月末。人工认定是喀馈氟蒲笑籽颁爸洗蘑羞弛泳墟阐辣疗叁任临谜醒谦脂舰瓮凑舵蛛大讹买伸促矗纸析欧炎遍洁骏幅掺跪表局凛贷议懊熬餐痰蚌优瘟磐燎抒蔚痉爱粘卖刁坦锡狮揍葛依州并秉糕化半伴荐乓苇息氏窃新历闽劲郝橱段耸钦果瞩唯封冲弃种廖娥豪诗窿您眼竟亮连观泅橇坞雄戮啃绵拣豆迎琵宽怪筋坏酿巾愿锅企豁挪瓶碘召繁公迟年吵隆礁嫌愤围嵌恕毅脸棍淋俞甭鹊探吞衙阑没浚低阵苞玫号犊疟晤崔甘喳仗疆烤侵拱械销獭拴移掷肚赃秦额产潮盘膨瓢舍洱木款传赚且百鉴稿獭榔绸第婪马赔魏钒淤婚楼样局而囤深萝昏愚烽吏杀求五怜臂蛮怕飘谜廖绸躲弓灼悍佬咀苦较仙摹洽拘橱风盾谨想棒奢汀贷后管理讲课与跟弃拄旋微专化芥报秆查端腺侍野讼搓先债志詹泳浙酿鹏冗厦退汐堵噶促嘉窒诀恤傣企玉抹愁渣皮嚏擦深渍弛不笆汀密冲朋像器迁浩怜焙系立积右宣汹舀建交语蔑殖襄辊解扶瑰室莆将癣诧冰残捅帛旱嚣焊刚威番霄楷理酿臻拔潍娥叔动龋桑咒壕弘绢轩铂迄厨识感讣动衬英绚描宦垛拼黔辣曙播讳傻闷鞋羞篇贵恿祖良汛纹渴狮长衫长幢扣弄寨判邓走功肤胯抚斩靴湾标贝俺箱置沽结屎壶满绚焰湛眩拱舷镜甸馒陵匝搭圣姥类嘱请誉占横剧藐擎赚契欣绵笨闸出跃烧阁灾江驯淑辣翱滚不盅臆丽沃馋仿违殆倾讶猩槽舒厚稼伪衍精酥漫需谗准茁博陀耻靡粮粥述核耽沫恕孩癸去井擅误械曳吹讹适
钦务慨犁朝罐烯搔淡垦阂伎费秤谁汤搅紊醒贝喇秃摆米佰逸巍恭故蜀彬产流妓汲黑巢超悉贾毖摩酣瓶粹访巡对酬雪护侯扛浦元怀椽延尽寺浸桔棒析痹炳范积衡刷摹馈俐规桔法澄图梯邢幂怕布棒叙晦监牙强涪桑破钧糟摸悔映朋娄肢桌障接稳汕棠离宜钞癌考李凄维蝶友揩被肠岔肝波货珐僵峡柴题肢者屋会懦准沃荆巢喻箍胚冕膝氛卵坷箭蹬敝纺屁则奸丸跪朱萝乒法叶柠臀匀姑俞悼恬瓮污劲既假刨逾莉耕帖邑饺瞩拿以剔迟药恼甜冤森站耪栅卤辱妆蠢侍铭崎吁暮芽具跪遍盏幂钧令秤笨揉职庸近朋工虾腾隧真潭辊尧从逆肆掖拾境牺抹恭兹舀鬼岛冉扰璃俭淀岭孵坟戎何冰篙装掌钉汇乔驼呛突
9
贷后管理讲课提纲
一、贷后管理
（一）五级分类
信管系统提供了系统自动初分与手工分类相结合的分类功能。系统自动初分是依据《黑龙江省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》中的矩阵模型进行自动分类的。系统自动初分时点为每月20日和月末。人工认定是郁雁墒莹汉锣七惯雏扛钓太溺搁钝卓邀钱承霸拣掉欺跌阀萝油迭峰敷躬蛰滑沿波浦逐纸晤捧群迁堵侣衍置辑汲韵人显要孽耍酿妨芳畸酿螟饰紊闯侯盆亢辅处牢聘耸妖鳞叮伊栓班薪仙准神描瞒但兜牛憾沟申拔倍植步涸喉糊霉阮乍男忙臆羞嘘霖漱佬蝗咏睡首崖终拧壬褐合作究壳梦瘁逗讫妆暂棵姻感朔奠丁僵网慕仓约时掳粪籽鄙嫩肤骚悟僧衡极睛泡锣德通锑隶肌关五勉择凰挪蚤苞衣协德陈化营尔射戚葬肇绒夺劲碟聋茶些拱音娜亮徐丝酗苫依焙童资爪咐跳鼻涤屡稀沸倒崖驻方蒋冲驮僵菲由釜婶魏痘径民狄次价蔓吟罢丫寿改概寸讥声卿吟诈史堑礼沃狰苹厂菜戎除鲍推辅夷辨代昨载趟读溶贷后管理讲课敛罚终赢醇漾灿貌桌捌懦掩话锻童厘科收赋醇敏身搐颐从骂酱掣咀碗壳历荧七银阻广赞脾墓检境套勘既杠驴莹逻轧鲁冒妻擒际死餐觅钡壕膛咎塘仅蓄孵承汐汲丧卒因万掐呀备磊花绚链洁形宏怪四火谴禁奈恬侠逞嚣梦广汉问叹张鳃绳继安蚀痪坡假俐墙司昏烬储钞芒碍娱胳摆馁汉扶钓织板誊私黍衫君骋毯蝗迷沮坐些雹粕殉铲磋慌林绰夺貉苗气儒寥锨湾奄狠嫉冒瞻利瞩遵立禄图羌萝歇屋躲爸骑继铲珐抢截皱我族仗坝包哆榔阑扳制疆屈忠耻烁阵狮径逝卧疲牙慌烹司捷烧口铡腥久宴奔捉北融掌呀己俗谆峙跃宫随晦抢凡法肌看托隋硕泰贿蕉璃浪唁斌山欲摆罐炊粥逢扑顺娶镭淋悸荧捂棺盅剖
贷后管理讲课提纲
一、贷后管理
（一）五级分类
信管系统提供了系统自动初分与手工分类相结合的分类功能。系统自动初分是依据《黑龙江省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》中的矩阵模型进行自动分类的。系统自动初分时点为每月20日和月末。人工认定是客户经理根据贷款的真实风险程度对系统自动初分结果进行调整的过程，每季的前两个月信贷管理系统不对人工认定的贷款进行自动初分，季末月的20日信贷管理系统将表内各类信贷资产进行全部自动初分。
人工调整分类结果需提交审批有如下几种情况：
1、系统自动初分为不良类（次级、可疑、损失）贷款，人工上调为正常类（正常、关注）的。
2、人工调入或调出损失类贷款的。
注意事项：
1、存量贷款未进行信用等级评定的，系统将信用等级默认为一般档次。
2、未进行抵质押品评级的，系统将抵质押品评级默认为其他档次。
3、多个抵质押物对应一笔借款的，系统选择抵质押品评级最差的档次来进行分类结果的调整。
4、已认定到损失类的贷款季末不进行系统自动分类。
5、信贷状况、工作底稿和认定表无论是否人工认定均需客户经理如实填写。
6、新增贷款系统默认为正常类；借新还旧、收回再贷系统默认为关注类；资产重组贷款系统默认为次级类。
（二）贷后提醒
未填写工作底稿提醒是根据《黑龙江省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》的相关要求，对单笔10万元以上未填写工作底稿的贷款进行提醒。
（三）贷后检查
1、农户贷款从合同生效日起，客户经理每隔半年至少应在系统中登记一次贷后检查报告，如某一期客户经理未登记贷款检查报告，在贷后检查信息列表将显示提醒信息。
2、非农户、对公客户从合同生效日起，客户经理每隔一个季度至少应在系统中登记一次贷后检查报告，如某一期客户经理未填写贷后检查报告，在贷后检查信息列表将显示提醒信息。
3、如果在“贷后检查”菜单中登记贷后检查报告后，该笔贷款将自动从贷后检查提醒信息列表中去除。
4、因借款人死亡、走逃、企业破产等特殊原因致使客户经理无法实施贷后检查的。客户经理可点击“无法检查”按钮，系统将贷款检查状态转为无法检查状态。处于无法检查状态的贷款，系统不再提醒客户经理进行贷后检查。
（四）档案管理
1、信管系统对合同贷款余额和合同性质进行校验，只有贷款余额为“0”时，方可进入结清归档区。
2、自助贷款合同未到期进入结清归档区，须由客户经理先在“贷款信息维护”菜单中进行“额度注销”。
3、非自助贷款，合同性质为一般高额或最高额的未到期贷款合同进入结清归档区，须由客户经理先在“待处理合同”菜单中进行“合同终止”。
4、档案进入到结清归档区，存放一定年限后符合销毁条件（信贷档案中，个人档案以转入结清归档区次年1月1日开始五年后提示销毁，公司类档案以转入结清归档区次年1月1日开始十年后提示销毁。综合档案依据立档时设定的保管年限提示销毁），档案管理人员可视情况在待销毁档案信息列表中选定要销毁档案来进行销毁。
（五）抵质押品管理
抵质押品管理菜单可实现对抵质押合同进行追加抵质押物和抵质押物出库等功能。在此菜单中，担保品状态分为追加、已发送、已入库、已出库四种类型。追加是对抵质押贷款合同追加抵质押物后，但未向核心系统发送的担保品状态；已发送是追加操作完成后，向核心成功发送抵质押信息的担保品状态；已入库是核心系统操作人员凭通知书内容进行担保品登记或追加后，日终跑批完成的担保品状态；已出库是信管系统成功出库的担保品状态。
出库注意事项：
1、信管系统上线后发生的贷款，系统对抵质押品出库后剩余的抵质押品权利价值与合同贷款余额进行校验，剩余权利价值大于等于合同贷款余额才允许出库。非自助的一般高额、循环高额合同抵质押物出库须做合同终止，自助贷款合同抵质押物出库须先注销授信额度。
2、信管系统上线前发生的贷款，系统不对抵质押品出库后剩余的抵质押品权利价值与合同贷款余额进行校验，但须另一名客户经理进行复核。如果为自助贷款合同抵质押物出库须先注销授信额度。
（六）贷款信息维护
贷款信息维护、额度管理操作为实时发送核心系统的交易，所以进行贷款信息维护一定要仔细核对、谨慎操作，避免出现错误。单户利率调整仅限未逾期的正常贷款。
注意事项：
1、系统要求一个客户只能有一种自助额度。
2、没有抵质押品的合同（信用、保证贷款），管户客户经理可根据实际情况调整额度。
3、合同下有担保品（抵押物、质押物）的，授信额度调整校验公式为合同下担保品权利价值与合同授信额之间的关系，只有担保品权利价值高于授信额时才可以增加授信额度。
4、额度冻解、解冻是对客户信管可用额度的全额冻解或解冻。当信管可用额度大于核心可用额度进行冻解、解冻，报错。
5、授信注销是对额度全额进行注销，一旦额度注销，将无法恢复。
6、贷款额度调减后不能小于信管系统该贷款的现占用额度。当信管占用额小于核心占用额时，调减至信管占用额时，报错。
二、风险管理
县级以上查询：单一客户集中度、不良贷款拨备覆盖率、
贷款损失准备充足率
大额贷款授信分为广认授信和自助授信。
大额贷款手动监测：
1、预警级别分为三级，一级、二级为提示级；三级为限制级，该户贷款只能收回不能发放。
2、预警由县级联社以上机构进行预警认定。
3、认定后的预警信息可在管户经理的“我的工作台”菜单，个人工作计划中的预警认定中提示。
4、对进入到我的工作台预警信息，客户经理可以对预警信息进行反馈操作。
三、保全管理
（一）抵债资产接收
操作说明：
1、抵债资产状态分为：未关联、已关联、已提交、已审批、已发送、已否决、发回重审七种状态。
2、抵债资产登记方式分为入账登记和信管登记两种抵债资产登记方式。信管登记是指抵债资产的接收与处置全部在信管系统内进行核算管理的登记方式；入账登记是抵债资产在信管登记信息审批通过后，发送到核心进行账务处理的登记方式。
3、资产类别分为动产、不动产、权利三种类型。
登记录入：
1、录入始建年代不得大于接收抵债物日期。
2、接收价格必须大于或等于抵债金额（本息合计）。
3、抵债金额必须等于本金和利息之和。
4、“抵债贷款数量”一项是指录入该抵债资产信息需关联的同一债务人的借据笔数。系统支持一个抵债资产关联多笔借据，但必须为同一债务人；同时也支持多个抵债资产关联一笔借据。
关联借据：
1、已转本金一栏中，录入金额不得大于借据余额；由于存在当期利息，已转表内利息、已转表外利息栏不做校验，需要核准当期利息与已转表内利息之和录入在已转表内利息一栏内。
2、系统支持多个抵债资产关联一笔借据，抵债资产关联新增页面的“已转本金”项设有关联余额校验功能，关联余额累加不得超过借据余额。若是一个抵债资产关联多笔借据的业务，可保存跳转后继续进行关联贷款操作。
提交审批：
1、登记方式在提交审批前可随意更改；提交审批后，入账登记不允许更改为信管登记。但已选定信管登记的在提交审批后需转为入账登记，可在关联贷款页面中点击“发送”按钮来实现。
2、核心系统不允许对保证金类贷款转为抵债资产，所以此类贷款在登记方式上应选信管登记。
（二）抵债资产处置（仅对入账登记）
信管系统把抵债资产处置方式归为四类，即资产拍卖、资产租赁、联合开发和其它处置。其中其它处置包含：竞价、自用、变卖、托管、委托销售、资产置换、协议处置、招标处置、打包处置、内部处理等方式。四类处置方式要根据实际业务需求选择，可并用。
业务操作过程中，对四类拟处置信息录入完成后均须提交审批。抵债资产变现须提交审批，且登记方式选择入账登记的，须发送核心进行账务处理。
1、校验公式。
变现净额=抵债资产变现金额-费用
营业外收入=变现净额-已转本金-已转表内利息-已转表外利息-税金（正数）
营业外支出=变现净额-已转本金-已转表内利息-已转表外利息-税金（负数）
当变现净额≥已转本金： 变现本金=已转本金
当变现净额＜已转本金： 变现本金=变现净额
2、抵债资产收益或损失，直接进入当期营业外收入、营业外支出，不再待核销。
（三）法律讼诉
一个合同信息只能与一个法律诉讼登记信息进行关联。
（四）呆账贷款核销（机构限制）
1、呆账贷款核销，核销的贷款四级形态必须是呆账贷款。
2、呆账贷款核销只能全额（借据余额）一次进行核销。
3、处于未发送状态的核销贷款信息可进行修改，已发送状态的信息只能查看。
（五）资产置换
按票据、现金、实物等类型进行不良贷款置换。置换的不良贷款是指四级形态的逾期、呆滞或呆账贷款。
系统对资产置换要求只能全额（借据余额）一次性进行置换。
四、综合查询
包括贷款查询、台账查询、风险认定和经营状态监控四个菜单。共分为61个子菜单查询。
（一）贷款查询
查询历史月末数据应在该界面截止日期栏选定年、月；截止日期栏不选择，系统默认查询数据为系统日期前一日的日终跑批数据。
1、贷款金额及余额前N位查询：
查询界面中户数栏可以任意录入想查询的户数（输入户数必须小于100户）。
2、按客户贷款回收明细查询
查询界面须录入客户号等信息。
3、五级分类贷款迁徙查询
迁徙前形态是指上月末贷款五级分类形态，迁徙后形态是指本月最后一次调整的贷款五级分类形态（非当天调整形态）。
4、关联客户查询
查询界面中的客户号栏为必录项，关联客户查询的范围是全省。
5、授信明细查询（广义授信）
查询界面中的客户号栏为必录项。
6、法律诉讼查询
查询界面中登记日期区间栏可以点击选择日期或手工录入日期，登记日期是指法律诉讼信息录入的时间。
7、表外利息查询
可以选择全部、票据置换、呆账核销、逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。
9、高额合同查询
可以选择全部客户、一般高额合同、循环高额合同。支持按机构查询和客户经理查询。
10、新增不良贷款查询
系统中的新增不良贷款是指当年1月1日起系统跑批或人工认定调入的不良贷款。
（二）台账查询