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押凭证、贷后检查报告、催收通知书、项目前期
主要表现为;借款人和保证人的财务资料、贷款抵
基础管理工作薄弱，信贷档案资料不齐全完整。
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订存在瑕疵或者不规范，如主债权确定期间涵盖
借款合同存在错填、漏填等现象，如银票协议中
最高额抵押权设立前已经存在的主债权发生时间;
银票到期日早于出票日、未使用省分行统一制定
的合同文本、借款人未在借款合同上签字等。信
贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过
程的记录，它的漏缺，尤其是有些法律文件不全，
审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款
没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现为：
收贷的障碍。
不仅对贷款的风险分析造成困难，也构成了依法
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审批前已填好贷款合同、借据等法律文件和放款
款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限
凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷
不同等现象。
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贷款"三查"制度不落实。主要表现为：一是贷
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前调查流于形式，过分依赖企业提供的财务报表，
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对企业提供的贷款资料缺乏深入的调查和分析;
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二是贷中审查把关不严，出现贷款额度顶格抵押、
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保证合同签订金额，超权限审批、办理融资等现
象;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表
面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质
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押物的变化情况以及保证人经营情况和或有负债
的变化进行跟踪调查。
贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，
贷款失去法律保护。主要表现为：(1)保证人主体
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资格不符合法律规定的要求，担保人董事会或股
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东(大)会未提供同意担保的决议;(2)未对抵押物、
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质押物的合法性、有效性进行认真审查，存在抵
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押期限和贷款到期日均超过了土地证有效期限情
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况;(3)按照《担保法》规定必须办理抵押登记的，
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未按法律规定办理抵押登记，或权证抵押期限到
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期后，未及时重新办理抵押登记手续，造成抵押
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行为无效;(4)变更主合同主要条款、延长主债务