文档介绍：团队名称法兴稳健创意理财团队
成员姓名⑴马玲真报名编号HZ6211055088_______
成员姓名⑵王昕报名编号HZ6211035189_______
成员姓名⑶阎方报名编号HZ6191203097_______
案例编号二
参赛单位法国兴业银行(中国)有限公司
——钱先生家庭理财方案
法国兴业银行Société Générale
上海浦西支行
2009年9月
目录
第一部分声明 4
第二部分客户家庭基本情况 5
1、家庭成员资料 5
2、家庭收支情况 5
3、家庭财务状况 6
4、家庭保险情况 7
第三部分家庭理财目标分析 7
1、家庭保障分析 7
2、家庭风险分析 7
3、分析与诊断结论 8
4、理财目标的确定和细化 8
5、理财规划基本假设条件 9
第四部分家庭财务规划 9
1、子女教育金规划 9
2、钱先生夫妇养老金规划 11
3、房产规划 12
3、保险规划 13
第五部分投资建议书 15
第六部分另类创意规划建议 21
1、职业规划 21
2、婚姻规划 21
第七部分风险揭示与免责声明 23
第一部分声明
理财寄语和保密声明
本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
法国兴业银行上海浦西支行
第二部分客户家庭基本情况
1、家庭成员资料
成员
年龄
职业
备注
钱先生
44
IT业
世界100强公司任部门经理,家庭“顶梁柱”,每周往返北京上海
太太
未知
家庭主妇
在家照顾小孩,自营一家钢琴教师
女儿
12岁
学生
今后几年可能会出国留学
儿子
1岁多
幼儿
2、家庭收支情况
每月收支情况表(单位:人民币元)
收入项
支出项
每月
每月
本人收入
46000
房屋贷款
0
配偶收入
3500
基本生活开销
4000
其他收入
12000
两地生活费用
6000
子女教育
6000
其他改善性开支
3000
固定收入合计
60500
支出合计
19000
结余(注)
41500
每年收支情况表(单位:人民币元)
收入项
支出项
每年
每年
年终奖金
80000
寿险保费
6500
存款利息
10000
车险
3500
其他收入(公积金)
30000
其他(旅游)
暂无
固定收入合计
120000
支出合计
10000
结余(注)
110000
3、家庭财务状况
家庭资产负债情况(单位:人民币元)
家庭资产
家庭负债
类别
金额
类别
金额
现金及活期存款
250000
房屋贷款
0
定期存款
300000
其他贷款
0
车位
100000
房产(自用)
2800000
房产(投资1)
2500000
房产(投资2)
800000
房产(投资3)
1000000
汽车
50000
钢琴教室资产
100000
合计
7900000
合计
0
家庭资产净值
7900000
4、家庭保险状况
家庭保险情况(单位:人民币元)
家庭成员
保险品种
钱先生
航空意外险
2000000
意外险
2000000
医疗保险
100000
太太
养老险
缴纳年费6000元
子女
医疗费
报销一半的医疗费用
备注
每次看门诊都自掏腰包,从未用医疗保险
第三部分家庭理财目标分析
保险是家庭理财计划中必不可少的家庭风险管理工具。目前,钱先生作为家庭的重要支柱,其保险保障较为充分,但是太太作为自雇人员,没有足够的保险保障,比如医疗险、意外险等。另外,对于钱先生两个子女,目前也只享有一般的医疗费用报销的保障。其他家庭成员缺乏保障有可能对家庭财务的稳定发展存在风险,需在重大疾病险,财产险,寿险,医疗住院险方面加强。
钱先生一家可自由支配的收入较多,因此具备较强的抗风险能力。但考虑到钱先生家庭是典型的单支柱高收入家庭,大多数家庭收入是由钱先生提供,而且钱先生所从事的IT行业也是风险/收益相对比较高的行业。所以,整个家庭存在较高的收入风险。从目前的资产配置来看,由于钱先生的投资理念偏向保守,其资产配置属于被动型投资,也就是说,投资组合里偏房产及银行存款。我们都知道,房产投资属于流动性较差,风