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第一节:商业银行的经营风险
第二节:内部控制
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商业银行面临着巨大的风险。
银行是高负债经营，其风险远超过一般工商企业。
银行的经营过程必然包含固有的内在风险，这些风险不可能消除，只能加以管理和控制。 如：信用风险、 市场风险、 操作风险等等
商业银行风险管理的重要性
随着20世纪70年代以来出现的金融自由化、全球化和金融创新的发展，金融机构所面临的风险环境也日益复杂化。
01
现代商业银行规模巨大、业务综合化（执行一些投资银行职能）、银行业务电子化、银行业务国际化。
02
现代商业银行面临更大风险
银行危机具有很强的传染性和负外部效应。
银行危机的横向传染
银行危机——同一经济体货币危机——债务危机——经济不稳定
银行监管不力，经营不善，风险控制薄弱
货币大幅贬值、外债危机
盲目贷款、资源分配低效率、外资流入国内非贸易部门
房地产、股市过热
银行抵押品市值高估
经常账户债务增加
银行进一步扩张信贷、净外币债务增加
资本外流、泡沫破灭
银行不良贷款增加
银行危机、利率高攀、信用紧缩
严重经济衰退
银行在国家金融体系中占主宰地位
银行危机从同一经济体的一个地区蔓延到其他经济体和不同地区
1
银行危机——整个银行业的挤兑和失败——资不抵债银行增加——国内外银行之间的同业往来形成的债权、债务链条断裂。
2
银行危机的纵向传染
单一银行风险
与危机
01
金融系统
02
银行系统
03
经济系统
04
国际经济与金融系统
05
银行危机引发金融与经济危机
06
银行危机引发金融与经济危机示意图
07
我国商业银行风险管理的紧迫性
目前中国日益融入全球经济金融一体化，银行业正在全面开放，银行竞争日益国际化、白热化，银行业面临的风险日趋复杂多变，商业银行正处于从无风险—微险—风险积累阶段。
国内银行不良资产屡有反弹，信用风险形势不容乐观；
利率汇率的市场化进程加快，市场风险逐渐显现；
大案要案频频发生，操作风险日益严峻。
1
商业银行在经营活动中,因不确定因素单一或综合影响,使商业银行遭受损失或获取额外收益的机会的可能性
2
四个要素
商业银行风险的承担者
3
商业银行及其客户都是银行风险的承担者
商业银行经营风险含义
第一节 商业银行经营风险