文档介绍：理财规划方案
目录
第一部分家庭情况…………………………………………………………… 2
1、规划前家庭资产负债表………………………………………………… 2
2、规划前家庭年度收入支出表………………………………………… 2
第二部分家庭财务分析诊断………………………………………………… 3
一、家庭收入分析………………………………………………………… 3
二、家庭支出分析………………………………………………………… 3
三、客户财务状况比率分析……………………………………………… 3
四、客户财务状况比率分析评价………………………………………… 4
五、客户财务状况预测…………………………………………………… 5
六、客户财务状况总体评价……………………………………………… 5
第三部分家庭理财目标……………………………………………………… 6
第四部分经济参数与基本假设……………………………………………… 6
第五部分家庭理财规划方案建议…………………………………………… 7
一、现金规划……………………………………………………………… 7
二、风险管理与财产规划………………………………………………… 8
三、子女教育规划………………………………………………………… 8
四、消费支出规划………………………………………………………… 10
五、退休养老规划………………………………………………………… 11
六、投资规划……………………………………………………………… 12
1、消费建议……………………………………………………………… 12
2、应急备用金…………………………………………………………… 13
3、房产投资……………………………………………………………… 13
4、股票投资……………………………………………………………… 13
5、基金投资……………………………………………………………… 14
6、其它投资……………………………………………………………… 14
第一部分家庭情况
杨先生家庭:(客户类型:普通家庭)
规划前家庭财务状况
1、规划前家庭资产负债表
客户:杨先生与杨太太家庭            日期:2009年2月25日      单位:元
资产
 金额
百分比
负债
 金额
金融资产
 
信用卡透支
 
现金与现金等价物
 
住房贷款
 
现金
 
负债合计
 
活期存款
25万
%
 
 
现金与现金等价物小计
25万
%
 
 
其它金融资产
 
 
 
股票
6万
%
 
 
保险理财产品
 
 
 
其它金融资产小计
 
净资产
 
金融资产小计
6万
%
 
 
实物资产
 
 
 
投资的房地产
40万
%
 
 
实物资产小计
40万
%
 
 
资产总计
71万
100%
负债与净资产总计
71万
2、规划前家庭年度收入支出表
客户:杨先生与杨太太家庭    日期:2009年1月1日——2009年12月31日  单位:元
年收入
金额
百分比
年支出
余额
百分比
工资和薪金
 
 
房屋按揭贷款
 
 
杨先生
72000
%
日常生活支出
18000
%
杨太太
50000
%%
商业保险费用
 
 
奖金和佣金
10000(按税后)
%
休闲和娱乐
50000
%
投资收入
3000
%
其它
 
 
租金收入
 
 
教育费用
 
 
 
 
 
其它支出
 
 
收入总计
135000
100%
支出总计
68000
100%
年结余
67000
第二部分家庭财务分析诊断
一、家庭收入分析
杨先生与杨太太家庭收入为中等水平,夫妻二人的收入相当,是一种稳定的家庭结构类型。但夫妻二人的收入大都来自于工薪收入,如果遭遇失业将面临很大的风险,需要考虑增加收入的渠道。根据杨先生家庭的收入情况:他们家承受风险的能力很强,所以可以增加一定风险的投资,获取投资方面的收益。
二、家庭支出分析
杨先生家的支出情况不太合理,其中休闲和娱乐支出占比很大,说明杨先生一家人很注重享受,根据他们的理财目标,应该降低这方面的支出,增加积累,而在所有的支出中,没有保险的支出,说明家庭的保障程度不够,应该增加保险方面的支出。
三、客户财务状况的比率分析
(1)结余比率